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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行流动性风险限额的构成相关知识。商业银行在进行流动性风险管理时，会根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理。在这些限额中，期限错配限额是非常重要的一项，它能够反映商业银行资产与负债在期限上的不匹配程度，是衡量流动性风险的关键指标之一。选项A中“期限误配限额”并非商业银行流动性风险限额的标准表述，不存在这样规范的限额类别。选项C“期限缺配限额”同样不是相关规范中的标准概念，不属于流动性风险限额的范畴。选项D“结算信用风险限额”主要是针对结算环节中信用风险的管理，与流动性风险限额所关注的资产负债期限匹配情况并无直接关联，它侧重于信用方面的风险防控，而非流动性风险。所以，该题的正确答案是B。
2、在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。
A.繁重体力劳动和高空作业
B.高空作业和野外作业
C.野外作业和接触有毒有害物质
D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动
【答案】：D
【解析】本题主要考查建筑业特定工作对从业人员年龄的要求。选项A，繁重体力劳动和高空作业，虽然这两类工作有一定危险性，但仅提及这两项并不全面。在建筑业中，除了这两项工作外，接触有毒有害物质的工作同样对从业者有年龄限制。选项B，高空作业和野外作业，野外作业不一定就对年龄有严格的年满十八周岁以上的要求，相比之下不够准确，不能完整涵盖所有需要年龄限制的工作类型。选项C，野外作业和接触有毒有害物质，野外作业并非必然要求从业者年满十八周岁以上，表述不准确。选项D，接触有毒有害物质和繁重体力劳动，在建筑业中，接触有毒有害物质的工作会对人体健康有潜在危害，繁重体力劳动对从业者的身体素质要求较高，为了保障从业人员的身心健康和安全，从事这两类工作的人员必须年满十八周岁以上，该选项准确全面。综上，正确答案是D。
3、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
【答案】：B
【解析】本题主要考查对债券价格风险相关知识的理解。选项A债券价格风险又称利率风险，利率的变动会引起债券价格的波动，所以债券价格风险与利率的变化密切相关，该选项说法正确。选项B债券价格与市场利率呈反向变动关系。当利率上涨时，新发行债券的利率提高，使得已发行债券的相对吸引力下降，投资者会更倾向于购买新发行的高利率债券，从而导致已发行债券的需求减少，价格下跌，而不是上涨，所以该选项说法错误。选项C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会使债券价格下跌。投资者在转让债券时，由于债券价格降低，其所能获得的转让收入就会减少，进而减少投资者的资产收益，该选项说法正确。选项D债券的到期时间越长，意味着在未来较长的时间内都要受到利率波动的影响。期间利率上升的可能性更大，债券价格波动的幅度也会更大，所以价格风险也就越大，该选项说法正确。综上，答案选B。
4、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告
【答案】：A
【解析】本题主要考查对普通合伙人约束措施的理解。选项A普通合伙人并非完全禁止从事关联交易，在经过一定的程序和满足一定的条件下，普通合伙人是可以进行关联交易的。同时，普通合伙人不得自营或者同他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务，但并不是绝对禁止关联交易。所以选项A说法错误。选项B一般情况下，为了保证普通合伙人对现有基金的专注度和管理质量，会限制普通合伙人再次募集基金的速度。因为如果普通合伙人过快地募集新基金，可能会分散其对现有基金的精力，从而影响现有基金的收益，该说法正确。选项C限制普通合伙人跟随基金进行投资或者限制跟随基金退出，是为了防止普通合伙人利用其信息优势和特殊地位谋取不当利益，避免其行为对基金和其他合伙人造成不利影响，这种约束措施是合理的，该说法正确。选项D要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告，有助于有限合伙人及时了解合伙企业的经营状况、财务状况等重要信息，保障了有限合伙人的知情权和监督权，该说法正确。综上，答案选A。
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