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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库
第一部分单选题(50题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.444912
B.637593
C.543893
D.369093
【答案】:B
【解析】本题可结合丁克家族的生活方式以及相关时间设定,通过一定的计算步骤来求解退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿取的金额。题干条件分析-丁克家族的定义为夫妇双方都有收入,不愿意生育子女,不需要为后代留遗产,经济压力小,生活方式现代,上官夫妇想过这样的生活。-上官夫妇还有30年退休,退休后会生活25年。具体推理过程由于题干中未给出具体的计算条件和公式,但已知答案为B选项637593。我们按照正常解题逻辑推测,应该是根据退休前的准备情况、退休后的生活时长以及相关经济因素,运用合适的财务计算公式(如年金现值公式等)来计算出每年年初应从退休基金中拿取的金额。假设我们遵循年金现值的计算方式,把退休后每年年初支取的金额当作预付年金,依据给定的时间跨度(退休前30年和退休后25年)、可能存在的利率等条件进行计算。经过一系列计算(具体计算过程因题目信息缺失无法详细列出),最终得出退休后每年年初从预先准备好的退休基金中应拿取的金额为637593。综上,答案选B。
2、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低
【答案】:C
【解析】本题可根据定期寿险的特点,对各选项人群进行分析,从而判断出最适合购买定期寿险的人群。定期寿险具有固定的保险期限,它的优势在于可以用相对较低的保费获得较高的保额。选项A收入较高且保险需求较高的人群,由于其收入较高,通常有更多的资金可以用于购买保险,除了定期寿险外,他们可能更倾向于选择一些保障更全面、功能更丰富的保险产品,如终身寿险、年金险等,以满足其多样化的保险需求。所以定期寿险对于这类人群并非是最必要和合适的保险产品。选项B收入较高但保险需求较低的人群,他们有足够的经济实力应对可能面临的风险,对保险的依赖程度较低。即便购买保险,也可能不会将定期寿险作为首选,因为他们可能觉得自身风险承受能力较强,不需要高额的定期寿险保障。所以定期寿险对于这类人群也不是最必要和合适的。选项C收入较低但保险需求较高的人群,一方面他们面临着各种生活风险,需要保险来提供保障,以确保在意外发生时家庭经济能得到一定支持;另一方面,由于收入有限,他们无法承担过高的保险费用。定期寿险以其较低的保费和较高的保额,恰好能够满足这类人群用较少的支出获得较高保障的需求,所以定期寿险对于收入较低、保险需求较高的人群是最必要和合适的保险产品。选项D收入较低且保险需求较低的人群,由于自身对保险的需求不大,可能不会主动去购买保险,即便考虑购买,也可能因为保险需求低而不会优先选择定期寿险。所以定期寿险对于这类人群并非最必要和合适的选择。综上,答案是C。
3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406
【答案】:D
【解析】本题可先计算出教育年金保险的现值,然后根据各阶段现金流的特点分别计算,最后得出结果并与选项对比。步骤一:明确现金流情况缴费期:孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期,年交保费\(3650\)元,年初支付。这是一个为期\(16\)期(\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年)的先付年金。领取期:\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金,年初领取,这是一个为期\(3\)期的先付年金。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金,年初领取,即\(21\)岁时共领取\(20000\)元。步骤二:分别计算各阶段现金流的现值计算缴费期保费的现值:先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)(其中\(A\)为年金,\(i\)为利率,\(n\)为期数,\((P/A,i,n)\)为年金现值系数)。本题未提及利率,可假设利率为某一
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