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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A.投资目标
B.风险水平
C.投资标的
D.法律地位
【答案】：D
【解析】本题考查基金分类的依据。选项A，按投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，而非契约型基金和公司型基金，所以A选项错误。选项B，风险水平并非基金划分为契约型基金和公司型基金的依据，风险水平通常用于评估基金投资的不确定性和潜在损失程度，与这种分类方式无关，所以B选项错误。选项C，按投资标的不同，基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金等，并非是契约型基金和公司型基金，所以C选项错误。选项D，按法律地位的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。契约型基金是依据基金合同设立的一类基金；公司型基金是依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司。所以D选项正确。综上，本题答案选D。
2、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
【解析】本题可根据对实质性重要事实的定义来逐一分析选项。选项A：实质性重要事实并非单纯指保险人认为重要的事实，因为判断是否为重要事实有客观的衡量标准，并非仅取决于保险人的主观认定，所以该选项错误。选项B：同样，实质性重要事实也不是由被保险人主观认为重要的事实来界定的，有其自身客观的评判依据，所以该选项错误。选项C：一个事实是否构成重要事实，不能以某一个特定保险人的看法为标准，若以特定保险人看法为标准，缺乏统一客观的尺度，会导致认定的随意性和不确定性，所以该选项错误。选项D：对保险人而言，判断一个事实是否构成重要事实，要以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准，这是符合实质性重要事实的认定规则的，所以该选项正确。综上，答案选D。
3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747
B.1052
C.1200
D.2050
【答案】：A
【解析】题干中给出的信息首先介绍了王先生今年30岁，在效益较好且于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划的大公司工作，同时该计划要分别委托投资管理人、托管人和账户管理人，还给出了选项A.747、B.1052、C.1200、D.2050。最终答案是A。然而由于题干信息有限，无法明确这四个选项与题干具体的关联以及每个选项所代表的含义等详细内容，但根据答案可知正确选项为A。
4、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题围绕高等教育规划及投资方式相关知识展开，重点考查对定期定投特点的理解。题干分析-题干以韩女士考虑为儿子筹备高等教育费用为背景引入，接着给出关于定期定投特点的四个选项。解题关键在于准确把握定期定投这种投资方式的特性。选项分析A选项：定期定投是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。在市场波动的情况下，当基金净值下跌时，相同金额能买到更多的基金份额；当基金净值上涨时，买到的份额相对减少。通过这种方式，能在一定程度上平摊建仓成本，降低因市场波动带来的投资风险，所以A选项正确。B选项：任何投资都存在风险，定期定投也不例外。市场的不确定性、宏观经济环境的变化、基金管理团队的运作水平等因素都可能影响投资收益，甚至导致本金损失，因此说定期定投没有风险是错误的，B选项排除。C选项：定期定投的收益与所投资基金的表现密切相关。基金的净值会随市场行情波动，其投资组合的价值也会不断变化，所以各期收益是不确定的，C选项排除。D选项：不同的投资方式在不同的市场环境和时间段有不同的表现，不存在一种投资方式在所有情况下收益率都最高。定期定投具有一定优势，但不能绝对地说在所有投资方式中它获得的收益率最高，D选项排除。综上，正确答案是A。
5、代位继承人不可以是被代位人的（）。
A.外曾孙子女
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