中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题(一)附完整答案详解（网校专用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题(一)

第一部分单选题(50题)

1、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所代表的特点，结合题干中对综合理财规划的描述来进行分析。选项A：全面性全面性强调的是综合理财规划涵盖的范围广泛，涉及到多个方面的内容，例如财务状况分析、投资规划、风险管理、退休规划等，是从规划内容的广度来体现的。而题干中并没有着重强调规划内容覆盖的全面程度，所以选项A不符合题意。选项B：长期性长期性主要是指综合理财规划需要在较长的时间跨度内实施和调整，以适应个人或家庭在不同人生阶段的财务需求和目标。但题干中并没有围绕规划的时间跨度来描述，因此选项B也不正确。选项C：综合性综合性侧重于综合理财规划需要整合多种金融工具和策略，将不同的理财领域进行综合考虑和协调。然而题干并没有突出这种整合和协调的特性，所以选项C也不符合。选项D：专业性专业性体现在综合理财规划有一套标准科学的方法和流程，这意味着它不是随意进行的，而是需要专业的知识和技能，按照特定的规范和程序来操作。题干中明确提到“自身有一套标准科学的方法和流程”，这正体现了综合理财规划的专业性，所以选项D正确。综上，答案是D。

2、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项内容，判断其是否为来自银行内部的转型驱动力，以此来确定正确答案。选项A商业银行的存贷利率差不断缩小，这会对银行传统的存贷业务盈利模式造成冲击。银行为了维持和提升盈利能力，就有动力去发展个人理财等其他业务，属于来自银行内部的转型驱动力。选项B商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。个人理财业务属于中间业务的范畴，发展个人理财业务可以在减少资本消耗的同时，增强银行的核心竞争力，因此这是银行内部推动个人理财业务发展的驱动力之一。选项C目前国内银行普遍存在业务结构简单、趋同性强等问题，而个人理财业务能够丰富银行的业务种类，优化业务结构，帮助银行解决这些问题。所以这也属于银行内部的转型驱动力。选项D金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力，此选项强调的是外部金融市场竞争的因素，并非来自银行内部的转型驱动力。综上，答案选D。

3、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】：D

【解析】本题可先计算出马先生退休后所需养老金在退休时的现值，再计算出目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值和年金终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需养老金在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。退休后生活的年数\(n=8560=25\)年，每年生活费\(A=15\)万元，年回报率\(r=6\%\)，将这些数据代入公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)通过计算可得退休后所需养老金在退休时的现值。步骤二：计算目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值马先生在40岁初拿出15万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从40岁到60岁经过的年数\(n=6040=20\)年。这是一个复利终值问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。本金\(P=15\)万元，年回报率\(r=9\%\)，年数\(n=20\)，将这些数据代入公式可得：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)通过计算可得15万元启动资金在退休时的终值。步