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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案
第一部分单选题(50题)
1、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。
A.7％
B.8％
C.10.5％
D.11.5％
【答案】：C
【解析】这道题考查巴塞尔协议Ⅲ中关于普通商业银行总资本充足率的规定。巴塞尔协议Ⅲ对银行的资本充足率等指标有明确要求。总资本充足率是衡量银行资本充足程度的重要指标。在巴塞尔协议Ⅲ的规定下，普通商业银行的总资本充足率不得低于10.5％。A选项7％并不符合巴塞尔协议Ⅲ对于普通商业银行总资本充足率的标准。B选项8％，巴塞尔协议对核心一级资本充足率、一级资本充足率等有相关规定，但总资本充足率并非8％。D选项11.5％，对于系统重要性银行有更高的要求可能会接近此数值，但普通商业银行的总资本充足率标准是10.5％，所以该选项也不正确。综上，本题答案选C。
2、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。
A.流动比率
B.利息保障倍数
C.有形净值债务率
D.资产负债比率
【答案】：A
【解析】本题考查对评估客户短期偿债能力指标的理解。A选项，流动比率是流动资产与流动负债的比率，它衡量了企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力，是反映企业短期偿债能力的重要指标。一般来说，流动比率越高，表明企业短期偿债能力越强，所以商业银行可以利用流动比率评估客户的短期偿债能力。B选项，利息保障倍数是指企业息税前利润与利息费用之比，它反映了企业经营收益为所需支付的债务利息的多少倍，主要衡量的是企业长期偿债能力以及支付负债利息的能力，而非短期偿债能力。C选项，有形净值债务率是企业负债总额与有形净值的百分比，有形净值是所有者权益减去无形资产净值后的净值，它是更为谨慎、保守地反映在企业清算时债权人投入的资本受到股东权益保障程度的指标，侧重于长期偿债能力的分析。D选项，资产负债率是期末负债总额除以资产总额的百分比，也就是负债总额与资产总额的比例关系，该指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，用于衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，同时也反映债权人发放贷款的安全程度，主要体现长期偿债能力。综上，答案选A。
3、损失数据收集遵循的原则不包括（）。
A.重要性
B.谨慎性
C.多样性
D.统一性
【答案】：C
【解析】损失数据收集需遵循一定原则，以确保数据的准确性和有效性。A选项重要性是损失数据收集需要遵循的原则，关注重要的数据能够使收集工作更有针对性，突出关键信息，从而更好地反映损失情况。B选项谨慎性也是必要原则，在收集数据时秉持谨慎态度，可以避免数据的错误、遗漏或不准确，保证数据质量。D选项统一性同样不可或缺，统一的数据收集标准和规范，能够使不同来源、不同时期的数据具有可比性和一致性，便于后续的分析和处理。而C选项多样性并非损失数据收集应遵循的原则，损失数据收集更强调数据的质量、准确性和一致性等方面，多样性与损失数据收集的核心要求关联性不大。所以本题答案选C。
4、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（）。
A.汇率风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.重新定价风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同银行风险类型的理解和判断。A选项，汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，题干中未涉及汇率相关内容，所以A选项错误。B选项，基准风险也叫利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响，而题干并非强调基准利率变动不一致的情况，所以B选项错误。C选项，期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，与本题描述的情况不符，所以C选项错误。D选项，重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。在本题中，银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款利息收入固定，而存款利息支出随利率上升增加，这正是由于资产和负债的期限错配导致的银行收益减少风险，符合重新定价风险的定义，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
5、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。
A.将风险偏好与战略规划有机结合
B.向业务条线和分支机构传导
C.持续地监测与报告
D.充分考虑股东的期望
【答案】：D
【解析】本题可根据风险偏好设置与
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