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中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练
第一部分单选题(50题)
1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.了解客户家庭成员结构及财务状况
B.确定客户对子女的教育目标
C.估计教育费用
D.确定工作地点
【答案】：D
【解析】本题主要考查子女教育规划的相关内容。题干分析我国传统上家长重视子女教育，且教育费用日益增高，所以做好子女教育规划很有必要，客户郑女士就子女教育规划问题向理财师咨询。选项分析A选项：了解客户家庭成员结构及财务状况：在进行子女教育规划时，了解客户家庭成员结构及财务状况是非常重要的基础步骤。家庭成员结构会影响教育资源的分配和家庭的经济负担情况，而财务状况则直接决定了能够为子女教育投入的资金规模。例如，如果家庭中有多个子女需要教育支出，或者家庭收入不稳定、负债较高等情况，都会对子女教育规划产生影响。所以该选项是子女教育规划中合理且必要的步骤。B选项：确定客户对子女的教育目标：明确客户对子女的教育目标是规划的关键环节。不同的教育目标，如是否希望子女接受国内教育还是国外教育、是上普通院校还是重点院校等，所需的教育费用和规划方式会有很大差异。只有确定了教育目标，才能制定出符合客户需求的教育规划方案。因此，该选项是子女教育规划不可或缺的部分。C选项：估计教育费用：教育费用是子女教育规划的核心考量因素之一。随着教育费用越来越高，准确估计教育费用可以帮助客户提前做好资金准备。需要考虑的费用包括学费、书本费、住宿费、生活费等，同时还要考虑到教育费用可能随时间上涨的因素。所以，估计教育费用是子女教育规划的重要步骤。D选项：确定工作地点：工作地点与子女教育规划并没有直接的关联。子女教育规划主要围绕子女的教育需求、家庭的财务状况和教育目标等方面进行，而工作地点的确定更多地与个人的职业发展、通勤便利性等因素相关，对子女教育规划的制定没有直接影响。所以该选项不属于子女教育规划的内容。综上，答案选D。
2、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合
【答案】：A
【解析】本题考查在了解客户子女基本教育需求并初步估算教育经费后，理财师协助客户做出合理决策安排应选择的内容。选项A在完成了解客户对其子女基本教育需求以及初步估算教育经费的工作后，理财师需要考虑如何帮助客户筹集教育所需的资金以及通过何种投资工具来实现资金的合理配置和增值。教育费用筹集方式决定了资金的来源，例如是通过储蓄、贷款还是其他途径；而投资工具的选择则关系到资金的运用和收益情况，不同的投资工具具有不同的风险和收益特征，合理选择可以帮助客户在满足教育经费需求的同时，实现资产的有效管理。所以理财师需要选择教育费用筹集方式以及投资工具来协助客户做出合理的决策安排，选项A正确。选项B投资时间固然是投资决策中的一个重要因素，但它只是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后需要进一步考虑的细节内容。单独考虑投资时间并不能全面地解决客户教育经费的筹集和管理问题，不能作为协助客户做出合理决策安排的首要选择，选项B错误。选项C投资产品是投资工具的具体体现，但仅仅选择投资产品而不考虑教育费用的筹集方式，无法从整体上帮助客户做好教育经费的规划。而且没有明确的筹集方式和资金规划，投资产品的选择也缺乏针对性，不能很好地满足客户的教育需求，选项C错误。选项D投资组合是对多种投资产品进行搭配组合，以达到分散风险、提高收益的目的。它同样是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后的精细化操作内容。如果没有先确定教育费用的筹集方式和合适的投资工具，投资组合的构建就缺乏基础和方向，不能有效解决客户的教育经费问题，选项D错误。综上，本题正确答案选A。
3、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出
【答案】：A
【解析】本题可根据衡量家庭应急能力指标的相关知识来逐一分析选项。选项A流动性资产额度除以家庭月支出这一指标，能够反映家庭在面临突发情况时，依靠流动性资产维持家庭正常开销的月数。流动性资产具有较强的变现能力，在紧急情况下可迅速用于支付家庭的各项费用，该指标值越大，说明家庭在不额外增加收入的情况下，依靠现有流动性资产能够维持家庭支出的时间越长，也就意味着家庭在应对突发状况时的应急能力越强，所以家庭的应急能力指标可以通过流动性资产额度除以家庭月支出进行衡量，选项A正确
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