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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能
第一部分单选题(50题)
1、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
【答案】：B
【解析】本题主要考查进行技术分析的基础相关知识。选项A分析证券价格延趋势移动是技术分析的三大假设之一，但它并非进行技术分析的基础。价格沿趋势移动主要强调股价变动具有一定的趋势性，会朝着一定方向持续运动，但它不是最根本的基础。所以选项A不符合题意。选项B分析市场行为反映一切信息这一假设是技术分析的基石。技术分析认为，所有影响证券价格的因素，无论是宏观的经济形势、行业政策，还是微观的公司基本面情况、主力资金动向等，最终都会通过市场行为反映在证券价格和成交量等数据上。因此，通过对市场行为（如价格、成交量等）的分析，就可以了解和把握市场的整体情况以及未来趋势。所以选项B正确。选项C分析历史会重演同样是技术分析的假设之一，它是基于投资者的心理和行为具有一定的重复性。当市场出现相似的情况时，投资者往往会做出类似的反应，从而导致证券价格走势呈现出一定的重复性。然而，这也不是进行技术分析的基础。所以选项C不符合题意。选项D分析由于选项B正确，所以选项D“以上都不对”表述错误。综上，本题答案选B。
2、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。
A.经营时间较短
B.利润率不稳定
C.流动资金不足
D.信用级别较低
【答案】：D
【解析】本题可根据中小企业的特点，对各选项进行分析，从而找出造成中小企业融资难的关键问题。选项A经营时间较短不一定会直接导致融资困难。虽然经营时间短可能意味着企业在市场上的经验相对不足，但如果企业有良好的发展前景、稳定的业务模式以及可靠的信用状况等，仍然有可能获得融资。所以经营时间较短并非造成中小企业融资难的关键问题。选项B利润率不稳定确实会对企业的财务状况产生一定影响，但这并不必然是融资难的关键因素。即使利润率不稳定，只要企业能够合理规划资金、有较好的偿债能力和信用基础，金融机构也可能会考虑提供融资。因此，利润率不稳定不是造成中小企业融资难的关键问题。选项C流动资金不足是中小企业面临的一个常见问题，但它是融资难可能导致的结果，而非造成融资难的关键原因。企业融资的目的之一可能就是解决流动资金不足的问题，所以不能将流动资金不足作为造成融资难的关键因素。选项D中小企业生产规模小、自身资产规模不大，这在一定程度上会导致其信用级别较低。金融机构在进行融资决策时，通常会重点考量企业的信用状况。信用级别较低意味着企业的违约风险相对较高，金融机构为了降低自身的风险，往往会对这类企业设置更为严格的融资条件，甚至拒绝提供融资。所以，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键问题。综上，答案选D。
3、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
【解析】本题主要考查对风险偏好型客户理财规划的理解，解题关键在于明确风险偏好型客户的特点，并据此分析每个选项是否符合其理财规划特征。选项A风险偏好型客户通常追求较高的收益，愿意承受一定的风险。而安全性高的储蓄、国债、保险等投资工具，虽然具有稳定性强、风险低的特点，但收益相对较低，不符合风险偏好型客户追求高收益的特征。所以选项A不符合对风险偏好型客户理财规划的描述。选项B风险偏好型客户虽然愿意承担风险，但也需要合理控制风险，以防止投资失败对家庭整体财务状况造成严重影响。组合设计可以通过分散投资降低单一投资的风险，设置风险止损点则能在投资出现不利情况时及时止损，保护家庭财务的稳定。因此，投资遵循组合设计、设置风险止损点的规划符合风险偏好型客户的理财需求，该选项正确。选项C该选项描述的投资组合以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，更倾向于平衡型投资者的理财规划。平衡型投资者既希望获得一定的收益，又注重风险的控制，会在低风险和高风险投资之间寻求平衡。而风险偏好型客户更侧重于追求高收益，对风险的承受能力相对更强，不会将投资重心过多放在储蓄、理财产品和债券等相对低收益的投资工具上。所以选项C不符合题意。选项D风险偏好型客户并非不在乎风险，他们只是在追求高收益的过程中，愿意承受一定程度的风险，但并不意味着会完全忽视风险的存在。任何理性的投资者都不会在不考虑风险的情况下盲目投资，因为过度的风险可能导致巨大的损失。因此，选项D的描述过于绝对，不符
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