中级银行从业资格之《中级银行管理》综合练习带答案详解（研优卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同操作风险计量方法特点的了解。选项A：基本指标法基本指标法是一种较为简单的操作风险计量方法，它以单一的指标（如总收入）为基础来计量操作风险资本要求，未充分考虑不同业务条线的风险差异，也缺乏对风险的敏感性，所以不是风险敏感度最高且最为复杂的计量方法，A选项错误。选项B：标准法标准法在一定程度上考虑了不同业务条线的风险特征，比基本指标法有所改进，按照不同业务条线分别确定风险敞口和相应的风险系数来计算操作风险资本要求。但相较于高级计量法，其对风险的敏感度和复杂程度均较低，B选项错误。选项C：高级计量法高级计量法允许银行使用自己的内部数据和模型来计量操作风险资本要求，它能够更精确地反映银行面临的操作风险状况，对风险因素的考虑更为全面和细致，需要银行具备完善的风险管理体系和大量的数据支持，是一种高度复杂且对风险敏感度极高的操作风险计量方法，C选项正确。选项D：蒙特卡洛模拟法蒙特卡洛模拟法主要是一种用于金融风险模拟和估值的技术手段，并非专门用于操作风险计量的常规方法，虽然该方法也较为复杂，但它不属于本题所涉及的操作风险计量方法范畴，D选项错误。综上，答案选C。

2、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行内控管理职能部门的指定相关知识。分析各选项A选项高级管理层：高级管理层主要负责执行董事会的决策，负责银行的日常经营管理工作，虽在内部控制中承担一定职责，但并非牵头统筹规划、组织落实和检查评估内部控制体系的职能部门。B选项专门部门：商业银行指定专门部门作为内控管理职能部门，符合内部控制体系建设中职责专业化、集中化的要求。专门部门能够更专注地对内部控制体系进行统筹规划、组织落实以及检查评估，以确保内部控制工作的有效性和系统性，所以该选项正确。C选项审计部门：审计部门主要负责对银行的各项业务和活动进行独立的监督和评价，侧重于对内部控制的监督和审查，而不是牵头内部控制体系的统筹规划和组织落实等工作。D选项董事会：董事会是商业银行的决策机构，负责制定银行的总体战略和重大政策，对内部控制体系负有最终责任，但并不直接作为内控管理职能部门来牵头具体工作。综上，答案选B。

3、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】：C

【解析】本题考查非现场监管所应贯彻的监管理念。在金融监管等领域，“风险为本”的监管理念是核心原则之一。以风险为本进行监管，能够使监管机构更有针对性地识别、评估和管理金融机构面临的各类风险，提前发现潜在的风险点并采取相应的监管措施，从而保障金融体系的稳定与安全。选项A“管理为本”，强调的是对金融机构日常运营管理的重视，但它没有突出监管的重点在于识别和控制风险，不能全面体现非现场监管的核心诉求。选项B“稳定为本”，稳定确实是监管追求的目标之一，但“稳定为本”没有像“风险为本”那样明确指出要通过对风险的监控和管理来实现稳定，表述不够精准。选项D“发展为本”，侧重于促进金融机构和金融市场的发展，但在监管过程中，如果仅仅强调发展而忽视了风险的防控，可能会导致金融风险的积累和爆发，无法实现可持续的发展。综上所述，非现场监管应当贯彻“风险为本”的监管理念，所以本题答案选C。

4、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于银行卡用户使用管理中的风险。选项A：信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。信用卡的正常使用场景主要是消费领域，若持卡人将其透支用于生产经营、投资等非消费领域，会使银行面临额外的信用风险，同时也扰乱了金融市场的正常秩序，属于银行卡用户使用管理中的风险。选项B：刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。在刷卡交易时，银行卡信息包含了诸如卡号、密码、验证码等重要敏感信息，一旦这些信息泄露，不法分子就可能利用这些信息进行盗刷等违法行为，给用户带来经济损失，是银行卡用户使用管理中需要重点防范的风险。选项C：银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。银行业从业人员掌握着大量客户的支付敏感信息，他们的非法行为会直接导致