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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，不属于银行代理国债的是()：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债
【答案】：D
【解析】本题可根据银行代理国债的类型，对各选项进行逐一分析。选项A：凭证式国债凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是银行代理国债的一种常见形式，投资者可以通过银行网点购买，因此选项A属于银行代理国债。选项B：电子式储蓄国债电子式储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。投资者同样可以在银行相关渠道购买，所以选项B属于银行代理国债。选项C：记账式国债记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。银行也是其重要的交易渠道之一，投资者能在银行进行记账式国债的买卖等操作，故选项C属于银行代理国债。选项D：实物券式国债实物券式国债是一种具有标准格式实物券面的国债，它通常是由中华人民共和国财政部向公民个人、个体工商户和其他投资者发行的不可流通人民币债券。但在实际业务中，银行一般不代理实物券式国债，所以选项D不属于银行代理国债。综上，答案选D。
2、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.避免利益冲突原则
D.主观性原则
【答案】：B
【解析】本题考查银行代理理财产品销售原则的判断。破题点在于理解题干中银行从业人员的行为特点，并将其与各销售原则的定义进行匹配。题干分析题干描述了银行从业人员在向客户推荐产品时，应客观地向客户说明产品的各种要素，使客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这强调了在销售过程中要如实、客观地呈现产品信息。选项分析A选项适当性原则：该原则主要强调根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，推荐适合客户的产品，重点在于产品与客户的适配性，而非信息的客观性，所以A选项不符合题干描述。B选项客观性原则：客观性原则要求在销售过程中客观、真实地向客户介绍产品相关信息，不夸大、不隐瞒。题干中银行从业人员客观说明产品各种要素的行为，完全符合客观性原则的要求，所以B选项正确。C选项避免利益冲突原则：此原则关注的是银行及其从业人员在销售产品时，要避免自身利益与客户利益产生冲突，确保以客户利益为出发点进行销售，与题干中强调的客观介绍产品信息无关，所以C选项不正确。D选项主观性原则：主观性意味着带有个人主观的判断和情感，这与销售过程中应客观呈现产品信息相违背，不是银行代理理财产品销售应遵循的正确原则，所以D选项错误。综上，答案选B。
3、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】：A
【解析】本题主要考查衡量人身风险的方法。分析选项A生命价值法是预期未来收入的现值，它通过将个人未来的预期收入进行折现，把未来收入的价值数量化，从而以此来衡量人身风险。当一个人遭受人身风险（如死亡、伤残等）时，其未来收入的损失可以用生命价值法计算出的现值来体现，所以生命价值法符合“预期未来收入的现值，通过数量化来衡量人身风险”这一描述。分析选项B需求法主要是从家庭经济需求的角度出发，来确定在被保险人发生风险时，为了维持家庭的正常生活、支付各种费用（如债务偿还、子女教育、生活开销等）所需要的经济保障金额，并非是预期未来收入的现值，所以该选项不符合题意。分析选项C资本保留法是指在被保险人死亡时，为了使遗属能够获得足够的资金以维持一定的生活水平并保留资本，需要确定一个合适的保险金额，它侧重于保证遗属有持续稳定的资金来源，并非是对预期未来收入的现值进行衡量，所以该选项不正确。分析选项D“未来收入法”并不是衡量人身风险的常用专业方法，在衡量人身风险的专业领域中，没有这种被广泛认可和使用的方法，所以该选项也不正确。综上，正确答案是A。
4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.42056
B.43510
C.45310
D.48560
【答案】：C
【解析】本题可通过分别计算
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