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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58000
B.62000
C.62050
D.65000
【答案】：D
【解析】本题可根据保险合同规定，分别计算出孩子领取的教育金和毕业祝贺金总和，进而得出结果。步骤一：分析孩子领取款项的情况根据题意可知，孩子在18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。步骤二：分别计算不同阶段领取的金额18岁至20岁领取的金额：这期间共\(3\)年，每年领取\(15000\)元，则这\(3\)年领取的总金额为\(15000\times3=45000\)元。21岁领取的金额：21岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，所以21岁领取的总金额为\(15000+5000=20000\)元。步骤三：计算总共领取的金额将1820岁领取的金额与21岁领取的金额相加，可得总共领取的金额为\(45000+20000=65000\)元。综上，答案选D。
2、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
A.直接损失
B.间接损失
C.有形损失
D.无形损失
【答案】：B
【解析】该题正确答案选B。下面对各选项进行分析：-选项A：直接损失是指风险事故直接造成的财产损失和人身伤害，并不涉及触发新的风险事故或改变既定状态导致的损失，所以A选项不符合题意。-选项B：间接损失是指由直接损失进一步引发或带来的其他损失，也就是风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失，因此B选项正确。-选项C：有形损失通常是指可以看得见、摸得着的资产的损失，如建筑物、设备等的损坏，未体现题干中关于风险事故触发或改变状态导致损失的特征，所以C选项错误。-选项D：无形损失是指没有物质形态的损失，如商誉损失、品牌形象受损等，与题干描述的风险事故触发新情况导致损失的概念不相符，所以D选项错误。
3、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好
B.教育保险具有强制储蓄的功能
C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多
【答案】：A
【解析】本题主要考查对教育规划相关内容以及教育保险特点的理解。以下对各选项进行分析：A选项：虽然有些教育保险可分红，但并非买得越多越好。购买保险需要综合考虑个人的经济状况、风险承受能力、保障需求等多方面因素。如果过度购买保险，可能会造成经济负担过重，影响家庭的正常生活和其他财务目标的实现。所以不能简单地认为这类保险买得越多越好，该选项说法错误。B选项：教育保险通常具有强制储蓄的功能。投保人需要按照合同约定定期缴纳保费，在一定期限后，为子女的教育提供资金保障。这种强制储蓄的方式可以帮助家长有计划地为子女教育储备资金，避免资金被随意挪用，该选项说法正确。C选项：对于参照银行存款利率设定的险种，当银行升息时，其现金回报率可能会低于现行银行存款利率。因为这类险种的回报率与银行存款利率挂钩，银行利率上升后，该险种的相对收益可能会降低，该选项说法正确。D选项：在保险领域，保险金额与保费通常呈正相关关系。一般来说，保险金额越高，意味着保险公司承担的风险越大，因此需要投保人每年交付的保费也就越多，该选项说法正确。综上，答案选A。
4、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】：C
【解析】本题可根据通货膨胀率、投资收益率、年支出额、预期余寿等条件，通过先计算实际收益率，再利用年金现值公式来计算王先生60岁退休时需要准备的养老金。步骤一：计算实际收益率实际收益率是考虑了通货膨胀因素后的收益率，可根据
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