中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库及参考答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库

第一部分单选题(50题)

1、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户寻找理财师服务动因中家庭状况改变内容的理解。逐一分析各选项：-选项A：结婚、离婚均属于家庭结构和关系的重大改变，会对个人的财务状况和理财规划产生重要影响，属于家庭状况的改变。-选项B：迁居移民涉及到生活环境和经济环境的变化，可能会带来一系列财务方面的调整，如房产、税务等，属于家庭状况的改变。-选项C：丧偶是家庭中重要成员的丧失，会对家庭经济支柱和财务规划产生巨大冲击，属于家庭状况的改变。-选项D：离职或临近退休主要涉及个人职业和工作状态的变化，更多是与个人的就业和收入来源相关，并非直接的家庭状况改变。综上，答案选D。

2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

【答案】：D

【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，对各选项进行逐一分析来确定正确答案。选项A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，这可能会影响对客户需求、风险承受能力等方面的准确判断，进而可能导致在为客户提供理财服务时出现不恰当的决策，给客户造成经济损失。在此种情形下，银行应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项B商业银行作为金融服务机构，有义务按照客户指令进行操作。若未按客户指令操作，这明显违背了与客户之间的约定，属于违约行为，造成客户经济损失时，必然要按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品，这些不具备资格的人员可能因专业知识和技能不足，无法为客户提供准确、合理的理财建议，从而导致客户做出错误的投资决策并遭受经济损失。所以在这种情况下，银行需要承担相应责任。选项D挪用单独管理的客户资产属于严重的违法犯罪行为，这已经超出了一般按照有关法律规定或者合同约定承担责任的范畴，通常会依据刑法等相关法律进行刑事处罚，而不是简单的民事责任承担方式，所以该情形不在题目所规定的按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的范围内。综上，答案选D。

3、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】：D

【解析】全生涯现金流量模拟的重点在于对客户整个生涯期间的现金流量进行模拟分析。选项A提到客户过去10年的现金流变化状况，“全生涯”强调的是涵盖整个生涯阶段，并非仅过去10年，所以A选项不符合；选项B客户过去各年的收支变化状况，同样没有体现出“全生涯”面向未来的特性，重点在过去收支，不符合全生涯现金流量模拟的概念；选项C客户未来10年的现金流变化状况，“全生涯”不局限于未来10年，表述范围过窄；而选项D客户未来历年的现金流变化状况，“未来历年”准确涵盖了从当前到未来整个生涯阶段的现金流情况，与全生涯现金流量模拟的定义相符，所以本题正确答案是D。

4、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】：B

【解析】本题可根据保险产品配置的相关原则和方法，对各选项进行逐一分析判断。选项A在进行保险产品配置时，首先应依据客户的保障需求制定人寿保险规划，明确客户需要保障的方面和程度。在此基础上，再结合客户的预算能力来规划具体的险种，这样既能满足客户的保障需求，又能确保在客户经济承受范围之内。所以该选项说法正确。选项B在保险规划中，对于发生几率虽小但后果严重的风险，往往需要优先考虑。因为这类风险一旦发生，可能会给个人或家庭带来巨大的经济损失和生活影响，通过保险可以在一定程度上分散和转移这种风险。所以该选项说法错误。选项C家庭财富保障规划应遵循“保障优先”的原则，优先确保家庭成员在面临各种风险时能够得到基本的经济保障，如疾病、意外、身故等风险。只有在保障完善的基础上，再考虑其他投资增值等方面的规划，才能构建一个稳固的家庭财务安全网。