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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置
B.产品配置
C.投资规划
D.财务规划
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及概念的定义来判断正确答案。选项A：资产配置资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。它主要侧重于不同资产种类的搭配组合，以实现风险和收益的平衡，并非基于对客户家庭财务状况分析和未来理财目标设定，对客户现在和未来资源进行配置和具体管理的结果，所以A选项不符合题意。选项B：产品配置产品配置是在投资过程中，对具体的金融产品进行选择和搭配，例如选择不同的基金、股票、债券等产品。它更关注产品层面的选择，是资产配置的具体实施手段之一，同样不是基于客户家庭财务状况分析和理财目标设定对资源进行配置和管理的整体结果，故B选项不正确。选项C：投资规划投资规划是基于对客户家庭财务状况分析以及对未来理财目标的设定，综合考虑客户的风险承受能力、投资期限等因素，对客户现有的和未来的资金资源进行合理配置和具体管理的过程及结果。它旨在通过合理的投资安排，帮助客户实现理财目标，所以C选项符合题意。选项D：财务规划财务规划是一个更广泛的概念，它涵盖了个人或家庭财务的各个方面，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。虽然投资规划是财务规划的一部分，但财务规划并非直接是对资源进行配置和具体管理的结果的表述，故D选项不准确。综上，本题正确答案是C。
2、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”
【答案】：A
【解析】本题主要考查对我国实施计划生育政策后家庭结构特点的了解。我国实施计划生育政策后，“四二一”家庭大量出现。“四二一”家庭指的是四个老人、一对夫妻、一个孩子的家庭结构模式。在这种家庭结构下，一对夫妻需要赡养四个老人，还要抚养一个孩子，使得传统“养儿防老”方式的负担越来越重。选项B“一二四”、选项C“二三四”、选项D“一三二”均不符合我国实施计划生育政策后所形成的典型家庭结构特征。因此，正确答案是A。
3、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项，判断其是否属于选择基金产品用于教育投资的优点，从而得出正确答案。选项A：定期定额强制积累在教育投资中，选择定期定额投资基金的方式，投资者可以按照约定的时间和金额进行投资。这种方式有助于投资者养成强制储蓄的习惯，能为教育目标逐步积累资金，是基金产品用于教育投资的优点之一。选项B：本金安全基金投资是一种具有风险的投资行为，其收益和本金都受到市场波动、基金管理人的投资能力等多种因素的影响。基金的净值会随着市场行情的变化而上下波动，投资者有可能面临本金损失的风险，所以本金并非绝对安全。因此，本金安全不属于选择基金产品用于教育投资的优点。选项C：买卖灵活方便投资者可以较为自由地根据自己的需求和市场情况买卖基金。在开放式基金中，投资者可以在交易日按照规定的时间和流程进行申购和赎回操作，相比一些其他的投资产品，如定期存款等，具有更好的灵活性，这也是基金产品用于教育投资的优点之一。选项D：投资多样化和灵活性好基金可以投资于多种不同的资产类别，如股票、债券、货币市场工具等。通过投资不同类型的基金，投资者可以实现资产的多样化配置，分散投资风险。同时，投资者还可以根据自己的风险承受能力和投资目标，灵活选择不同风格和类型的基金产品，满足教育投资不同阶段的需求，故该选项是基金产品用于教育投资的优点之一。综上，答案选B。
4、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。
A.18.75％
B.25％
C.21.65％
D.26.56％
【答案】：D
【解析】本题可先计算出该项投资的总收益，再计算持有期收益率，最后将持有期收益率换算为年化收益率。步骤一：计算投资总收益投资总收益由两部分构成，一部分是股票买卖价差收益，另一部分是现金股利收益。股票买卖价差收益：投资者买入股票价格为每股\(12\)元，卖出价格为每股\(13\)元，那么每股的价差收益为\(1312=
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