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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
【答案】：B
【解析】本题主要考查我国个人理财业务萌芽阶段的时间。我国个人理财业务的发展呈现出阶段性特征。其中，在20世纪80年代末到90年代这一阶段，商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，这标志着我国个人理财业务进入萌芽阶段。选项A，20世纪70年代末到80年代，此时期我国尚未出现商业银行向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务的情况，该阶段并非个人理财业务的萌芽阶段。选项C，20世纪90年代到21世纪初，这一阶段我国个人理财业务已经有了进一步的发展，并非萌芽阶段。选项D，21世纪以来，我国个人理财业务进入了快速发展阶段，更不符合萌芽阶段的时间特征。所以本题正确答案选B。
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
【答案】：D
【解析】本题主要描述了李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支，准备采用教育储蓄方式并向理财师咨询相关问题，随后给出了四个选项A.21571、B.22744、C.23007、D.23691，正确答案为D。因题目中未提供具体的计算条件及推理依据等信息，无法进一步详细阐述得出答案D的具体过程，但可知在本题所涉及的教育储蓄筹备大一开支的情境下，通过相应的计算或推理可确定正确答案为23691。
3、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其描述是否正确，进而找出错误的选项。选项A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。这种市场具有明确的交易地点和较为规范的交易组织形式，该描述与有形市场的定义相符，所以选项A的描述是正确的。选项B证券交易所是典型的有形市场，它有固定的交易场所、严格的交易规则和专门的组织机构。而无形市场没有集中、固定的交易场所，是通过现代化的电信工具和网络实现交易的。所以说无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称是错误的，选项B描述错误。选项C交易所通常具备固定的交易场所、专门的交易设施以及严格的交易规则和组织管理机构，是典型的有形市场，所以选项C的描述是正确的。选项D无形市场的特点就是没有集中、固定的交易场所，市场参与者借助现代化的电信工具和网络等手段来进行交易，选项D的描述与无形市场的特点一致，是正确的。综上，本题描述错误的选项是B。
4、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
【答案】：B
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，对各选项逐一分析。选项A《商业银行个人理财业务风险管理指引》明确规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录。这是为了保护客户的隐私和信息安全，防止客户信息泄露。所以该选项表述正确。选项B一般产品销售人员由于专业知识和技能的局限性，通常不具备向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划的能力。理财业务需要专业的知识和经验，应该由具备相应资格的理财业务人员来负责向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。所以该选项表述错误。选项C商业银行制定并落实内部监督和独立审核措施，能够确保个人理财业务的合规性和稳健性，有效防范风险。通过内部监督和独立审核，可以及时发现和纠正业务中的问题，保障客户的利益。所以该选项表述正确。选项D对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。这样做可以实现资产的独立保管，提高资产的安全性和透明度，防止商业银行挪用客户资产，保护客户的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题答案选B。
5、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（
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