中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺训练试卷附参考答案详解（考试直接用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺训练试卷

第一部分单选题(50题)

1、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】：B

【解析】本题主要考查全面风险管理中银行对不同风险类型加总时的相关要求。选项A在全面风险管理中，对信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总时，选取合理可行的加总法是非常必要的。合理的加总方法能够更准确地衡量银行所面临的总体风险水平，有助于银行进行有效的风险管理决策，所以该选项表述正确。选项B在加总各类风险的过程中，必须要考虑集中度风险。集中度风险是指银行由于资产或业务集中于某一特定领域、行业、客户等而面临的风险。如果不考虑集中度风险，可能会低估银行实际面临的风险，导致风险管理措施失效。因此，该选项表述错误。选项C建立风险加总的政策、程序是全面风险管理的重要环节。明确的政策和程序能够规范风险加总的过程，确保加总结果的准确性和一致性，同时也有利于内部管理和外部监管，所以该选项表述正确。选项D不同类型的风险之间往往存在相互影响和相互传染的关系。例如，市场风险可能会引发信用风险，操作风险也可能会加剧市场风险和信用风险。因此，在风险加总时充分考虑风险之间的相互影响和相互传染，能够更全面、准确地反映银行面临的真实风险状况，所以该选项表述正确。综上，答案选B。

2、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】：C

【解析】该题的正确答案为选项C。以下是对各选项的具体分析：选项A：商业银行依据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要建立授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整，这是合理且必要的内部控制措施。通过建立这种授权体系，能够确保不同层级的人员在其权限范围内开展业务，避免越权操作带来的风险，同时根据实际情况动态调整权限，可适应业务发展变化，保证内部控制的有效性，所以该选项说法正确。选项B：商业银行全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，并实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排，是内部控制的重要内容。不相容岗位分离可以防止因岗位权力集中而导致的舞弊、错误等问题，通过岗位之间的相互制约，能够有效降低风险，保障银行运营的安全性和合规性，所以该选项说法正确。选项C：商业银行明确重要岗位并制定内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度是正确的，但“不相容岗位人员之间不得同时轮岗”的说法有误。在实际操作中，为了更有效地发现和防范风险，不相容岗位人员可以同时轮岗，通过不同人员在不同岗位的交替工作，可能会更容易发现潜在的问题和违规行为，所以该选项说法不正确。选项D：商业银行根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线，有助于提高工作效率和管理水平。清晰的职责权限划分可以避免职责不清导致的工作推诿和混乱，明确的报告路线则有利于信息的及时传递和问题的及时解决，所以该选项说法正确。

3、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼

【答案】：C

【解析】该题正确答案是C选项。下面对各选项进行分析：-A选项协商，它是指合同当事人双方在自愿互谅的基础上，按照法律、政策的规定，通过摆事实讲道理解决纠纷的一种办法。不过协商过程往往缺少第三方的参与和监督，信息公开性相对较高，不能很好地对当事人商业秘密和商业信誉起到保护作用。-B选项调解，一般是由第三方介入，促使双方当事人达成和解协议。然而在调解过程中，也需要相关信息的交流与披露，难以充分保障当事人的商业秘密不被泄露，对维护商业信誉也有一定局限性。-C选项仲裁，仲裁具有保密性。仲裁以不公开审理为原则，仲裁过程和裁决结果通常不会对外公开，这就有利