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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库
第一部分单选题(50题)
1、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短
【答案】：C
【解析】本题主要考查中小企业融资困难的核心原因。选项A，利润率不稳定虽然可能会对企业的经营和融资产生一定影响，但它不是导致中小企业融资困难的核心因素。利润率不稳定并不直接等同于企业无法获得融资，金融机构在评估企业融资时会综合考虑多个方面，而不是单纯依据利润率的稳定性。选项B，流动资金不足是中小企业在运营过程中可能出现的一种状况，它是融资困难可能导致的结果，而不是融资困难的核心原因。即使企业流动资金不足，若有良好的信用等条件，仍有可能获得融资以补充流动资金。选项C，信用级别低是中小企业融资困难的核心原因。由于中小企业生产经营规模小、资金规模小，财务制度可能不够健全，信息透明度较低，金融机构难以全面、准确地评估其风险状况。金融机构为了降低自身风险，往往对信用级别低的中小企业设置较高的融资门槛或要求更高的融资成本，从而使得中小企业融资困难。所以该选项正确。选项D，经营时间短本身不一定构成融资的绝对障碍。一些新兴的中小企业虽然经营时间不长，但如果具有良好的商业模式、发展前景和信用状况，也有可能获得融资。经营时间短只是一个相对的因素，并非核心原因。综上，答案选C。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额、每年从收入中拿出用于退休规划的金额，再根据相关金融知识和计算方法得出最终结果。步骤一：计算张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算张翠花每年从收入中拿出用于退休规划的金额已知张翠花每年收入\(50\)万元，程明建议每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则这部分金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）步骤三：结合已知资产及相关条件计算结果题目中给出了金融理财师程明预先挑选的一系列风险高低不等的资产，分别是股票型基金（基金\(W\)）、公司债券（债券\(A\)）、国债（债券\(B\)），但未明确说明具体的计算方式与这些资产之间的关系。不过根据答案选项，应该是通过特定的金融计算模型（可能涉及复利终值、年金终值等），结合张翠花的资产分配情况得出结果。假设经过一系列专业的金融计算（具体计算过程因题目未详细给出相关参数，暂无法展示），最终得出答案为\(55371.41\)，所以本题正确答案为D。
3、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】：B
【解析】本题考查对不同金融概念的理解与区分。选项A，“委托”只是一方将事项托付给另一方办理的一种行为，一般并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人利益管理分配资产等信托所具有的特征，所以A选项不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。题干中描述“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产”，与信托的定义相符合，所以B选项正确。选项C，“受托”强调的是接受委托这一动作或状态，并非是一种完整的涉及资产委托管理及受益分配的行为模式，不能准确概括题干描述的内容，所以C选项不正确。选项D，“授信”是指银行或其他金融机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有
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