中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品带答案详解（基础题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、下列关于资产配置的说法，正确的有（）。

A.情景综合分析法的预测期间在5—10年

B.一般而言，全球资产配置的期限在半年以上

C.股票、债券资产配置的期限为半年

D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式

E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略

【答案】：C

【解析】本题可根据资产配置相关知识，对各选项逐一分析：选项A：情景综合分析法的预测期间通常在35年，而非510年，所以该选项错误。选项B：一般而言，全球资产配置的期限在1年以上，并非半年以上，所以该选项错误。选项C：股票、债券资产配置的期限为半年，该说法正确。选项D：买入并持有策略是消极型的长期再平衡方式，而非积极型，所以该选项错误。选项E：当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将优于买入并持有策略，所以该选项错误。综上，正确答案是C。

2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】：B

【解析】本题可通过分别计算教育年金保险的保费支出的终值以及教育金领取的现值，进而得出该保险计划的净现值来求解。步骤一：计算保费支出的终值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题，可根据先付年金终值公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数）来计算保费支出的终值。在本题中，假设年利率为\(4\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为是从\(0\)岁开始，共\(16\)次缴费），则保费支出的终值为：\(F_{保费}=3650\times[(F/A,4\%,16+1)-1]\)查年金终值系数表可得\((F/A,4\%,17)=24.0158\)，则\(F_{保费}=3650\times(24.01581)=3650\times23.0158\approx83907.67\)（元）步骤二：计算教育金领取的现值18岁至20岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取：这是一个先付年金，可先求出这个先付年金在\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的现值，再将其折现到\(0\)岁年初。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。这里\(A=15000\)元，\(n=3\)，查年金现值系数表可得\((P/A,4\%,2)=1.8861\)，则该先付年金在\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的现值为：\(P_{1}=15000\times[(P/A,4\%,31)+1]=15000\times(1.8861+1)=15000\times2.8861=43291.5\)（元）再将其折现到\(0\)岁年初，根据复利现值公式\(P=F\times(P/F,i,n)\)（其中\(P\)为现值，\(F\)为终值，\((P/F,i,n)\)为复利现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数），可得：\(P_{1折}=43291.5\times(P/F,4\%,17)\)查复利现值系数表可得\((P/F,4\%,17)=0.5134\)，则\(P_{1折}=43291.5\times0.5134\approx22216.86\)（元）21岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取：将这两笔钱看作一笔\(20000\)元的款项，在\(21\)岁年初（即\(20\)年末）领取，将其折现到\(0\)岁年初。根据复利现值公式\(P=F\times(P/F,i,n)\)，这里\(F=20000\)元，\(n=20\)，查复利现值系数表可得\((P/F,4\%,20)=0.4564\)，则其现值为：\(P_{2}=20000\times(P/F,4\%,20)=20000\times0.4564=9128\)（元）步骤三：计算保险计划的净现值保险计划的净现值\(NPV=P_{1折}+P_{2}-F_{保费}\)，已知\(P_{1折}\approx22216.86\)元，\(P_{2}=912