中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库附答案详解【培优】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。

A.相互影响、互为铺垫

B.相互独立、相互依存

C.相互联系、互为铺垫

D.相互制约、相互影响

【答案】：A

【解析】本题主要考查子女教育目标分析重要组成要素之间的关系。选项A：相互影响、互为铺垫。在子女教育目标分析中，各重要组成要素之间通常存在着密切的联系，一个要素的变化会对其他要素产生影响，同时，一个要素的发展也为其他要素的发展奠定基础，起到互为铺垫的作用，该选项准确描述了要素之间的关系。选项B：相互独立与相互依存是相互矛盾的表述。如果要素相互独立，就意味着它们之间没有关联；而相互依存则强调要素间存在依赖关系，这两个表述不能同时用于描述同一要素间的关系，所以该选项错误。选项C：相互联系表述较为宽泛，没有像“相互影响”那样具体指出要素之间作用的方式。同时，“互为铺垫”虽然也是要素关系的一种体现，但整体不如“相互影响、互为铺垫”全面准确，所以该选项不太合适。选项D：相互制约通常强调要素之间存在限制对方发展的作用，而在子女教育目标分析的重要组成要素关系中，制约并非是主要特点，更多的是相互促进和铺垫，所以该选项不准确。综上，正确答案是A。

2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A

【解析】本题主要围绕李先生为刚上小学的儿子筹备大一开支采用教育储蓄方式展开，题目应是计算相关储蓄金额等内容，但题干未给出具体问题。答案为A选项4776.1，可推测在该教育储蓄的计算情境中，依据相关的储蓄规则、利率设定、时间跨度（从孩子刚上小学到大一的时长）等条件，经过一系列经济金融方面的计算，如可能涉及复利计算、年金计算等，最终得出正确结果为4776.1。

3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行在接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动时对相关合同及授权文件的管理规定。在商业银行开展接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动时，与客户签订合同并获得充分授权是重要的合规要求，同时妥善保管相关合同和各类授权文件也是保障业务规范开展、维护客户权益以及满足监管要求的必要措施。而按照规定，商业银行需要至少每年对这些合同和授权进行重新确认。选项A，三个月的时间间隔过短，对于商业银行来说，过于频繁地重新确认会增加不必要的运营成本和工作量，不符合实际业务操作的效率原则，所以A选项错误。选项C，二年的时间间隔又过长，在这么长的时间内，客户的情况、市场环境等都可能发生较大变化，不能及时确认授权和合同情况可能会带来风险隐患，故C选项错误。选项D，半年的时间也不符合规定要求，相较于一年的合理周期，半年的时间也没有充分考虑到商业银行的业务流程和实际管理需求，所以D选项错误。选项B，一年的时间间隔较为合理，既能够保证及时更新和确认客户的授权及合同情况，适应客户和市场的变化，又不会给商业银行带来过高的运营成本和管理压力，符合规定要求，因此答案选B。

4、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】：D

【解析】本题主要考查综合理财产品（计划）销售管理的相关知识，需要判断各选项做法是否正确。选项A：建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度是非常必要的。通过分级审核批准，能够确保对不同风险等级、不同类型的理财产品进行严格把关，从制度层面保证销售过程的合规性和科学性，降低销售风险，该做法正确。选项B：不同的理财产品（计划）具有不同的风险特征和成本结构。确定不同的起点销售金额，可以根据产品的特点合理划分客户群体，既能够满足不同客户的投资需求，也有助于金融机构更好地管理风险和资源配置，该做法正确。选项C：在理财产品销售中，很多时候涉及委托投资的情况。建立必要的委托投资跟踪审计制度，可以对投资过程进行实时监控和定期审查，及时发现投资过程中可能出现的问题，保障客户资金的安全和合规使用，该做法正确。选项D：一般来说，保证收益理财产品（计划）由于承诺了固定收益或最低收益，风险相对较低。而其他理财产品（计划）风险状况各异，有的可能风险