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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题主要考查教育金投资规划的资产配置策略，解题关键在于根据教育金的投资特点和时间周期来合理调整资产配置。分析题干信息李海浪计划8年后送儿子去英国读大学，有一定的资金准备和投资安排，同时面临教育费用增长和资金投资报酬率等因素。教育金投资具有时间明确、目标明确等特点，在进行资产配置时需要考虑风险和收益的平衡，并且随着时间的推移进行合理调整。分析各选项A选项：应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险。虽然分散投资在一定程度上可以降低风险，但股票基金整体属于高风险资产。如果全部或大部分配置股票基金，在临近留学日期时，市场的大幅波动可能导致资产价值大幅缩水，无法满足留学所需资金，所以该选项不符合教育金投资的稳健性要求，排除。B选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金同样具有较高的风险性和波动性，临近留学日期时增加其投资比重会使资金面临较大的市场风险，可能无法保证资金的安全性和稳定性，不能确保满足留学费用需求，排除。C选项：每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩不代表未来表现，且频繁更换基金不仅会增加投资成本，还可能因为市场的不确定性而错过合适的投资时机。同时，股票基金的高风险特性不利于在临近留学时保障资金安全，排除。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可承受一定的风险，所以期初配置较高比重的股票基金，以获取较高的潜在收益。随着留学日期临近，需要保证资金的安全性和稳定性，此时逐渐加大债券基金的比重，因为债券基金相对股票基金风险较低、收益较为稳定，符合教育金投资在不同阶段的风险偏好和资金需求特点，该选项正确。综上，答案选D。
2、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
【答案】：C
【解析】本题主要考查对人寿保险在财富传承中作用的理解。选项A在现阶段，对于高资产人群而言，合理避税是其投保高额保险单的驱动因素之一。在财富传承过程中，税收是一个不可忽视的问题，而人寿保险在一定程度上可以起到合理避税的作用，所以该选项关于人寿保险在财富传承中作用的表达是正确的。选项B通过合理安排人寿保险，可以为投保人及受益人构建一层保护膜。人寿保险能够在特定情况下为受益人提供经济上的保障，比如在被保险人发生意外或身故时，受益人可以获得相应的保险金，从而保障其生活稳定，该选项表达无误。选项C人寿保险单如果不指定受益人，那么保险金将作为被保险人的遗产进行分配。按照法定继承顺序，可能会涉及到众多继承人，这样反而容易引发家庭内部因遗产分割问题产生的纷争，无法保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争。所以该选项关于人寿保险在财富传承中作用的表达是错误的。选项D人寿保险的给付一般是按照合同约定一次性或分期给予受益人相应的保险金，避免了财产变现过程中可能出现的诸如市场波动、折价出售等带来的损失，保障了财富传承的稳定性，该选项表达正确。综上，答案选C。
3、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。
A.交通专业承包序列一级资质
B.机电安装专业承包序列一级资质
C.铁路专业承包序列二级资质
D.劳务分包序列资质
【答案】：D
【解析】本题可根据不同专业承包序列资质的实施主体相关规定来逐一分析选项。选项A，交通专业承包序列一级资质通常不由市级建设主管部门实施，这类较高等级的交通专业承包资质往往涉及更广泛的业务范围和更高的技术要求、管理标准等，其许可实施主体一般为更高级别的建设主管部门，所以A选项不符合题意。选项B，机电安装专业承包序列一级资质同样具有较高的专业性和规模要求，它对企业的技术能力、资金实力等方面都有严格的标准，通常由更高级别的建设主管部门来进行资质许可的实施，而非市级建设主管部门，故B选项错误。选项C，铁路专业承包序列二级资质涉及到铁路建设等重
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