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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库讲解
第一部分单选题(50题)
1、劳务分包企业进入施工现场人员的花名册，必须由下列单位审核盖章（）。
A.劳务分包企业
B.总承包企业
C.工程监理单位
D.工程质量监督单位
E.当地建设主管部门
【答案】：A
【解析】本题考查劳务分包企业进入施工现场人员花名册的审核盖章单位。选项A，劳务分包企业作为人员的直接管理主体，对进入施工现场的人员情况最为了解，其对人员花名册进行审核盖章是确保人员信息准确、合规的重要环节，是合理且必要的，所以该选项正确。选项B，总承包企业主要负责工程项目的整体管理和协调，虽然对施工现场有一定的管理职责，但并非人员花名册审核盖章的直接责任主体，所以该选项错误。选项C，工程监理单位主要职责是对工程建设的质量、进度、造价等方面进行监督，并不负责对劳务人员花名册进行审核盖章，所以该选项错误。选项D，工程质量监督单位主要是对工程质量进行监督和管理，与劳务人员花名册的审核盖章工作并无直接关联，所以该选项错误。选项E，当地建设主管部门负责对建筑市场进行宏观管理和政策指导，一般不会直接对单个项目的劳务人员花名册进行审核盖章，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。
2、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。
A.安全性
B.制度性
C.专业性
D.顾问性
【答案】：D
【解析】本题考查理财师职业特点的相关知识。分析题干题干指出在理财规划服务中，金融机构或理财师仅提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在于客户。逐一分析选项A选项：安全性理财师职业的安全性通常体现在保障客户资金安全、遵循相关风险控制规定等方面，但题干所描述的内容重点并非是安全性，未涉及资金安全保障等相关信息，所以A选项不符合题意。B选项：制度性制度性强调理财师的工作要遵循相关的规章制度和行业规范，而题干主要强调的是理财师提供建议、客户拥有决策权这一服务模式，并非着重体现制度性相关内容，所以B选项不正确。C选项：专业性专业性侧重于理财师具备专业的知识和技能来为客户提供服务，但题干的核心不在于体现理财师的专业能力，而是强调其服务性质是提供建议而非具体操作，所以C选项不符合要求。D选项：顾问性顾问性的特点就是为客户提供专业的建议，而不直接参与具体事务的操作，决策权由客户掌握。题干中理财师只提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在客户，这正符合顾问性的特点，所以D选项正确。综上，答案选D。
3、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A.所在地银监会派出机构报告
B.所在地银监会派出机构备案
C.所在地中国人民银行分行报告
D.所在地中国人民银行分行备案
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行分支机构开展个人理财业务的相关规定。按照规定，商业银行分支机构在开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，并按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。选项B，备案的说法错误，是向所在地银监会派出机构报告而非备案。选项C和D，开展个人理财业务应向所在地银监会派出机构报告，而不是向所在地中国人民银行分行报告或备案。所以本题正确答案是A。
4、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
【答案】：D
【解析】本题主要考查综合理财规划中帮助客户了解自身财务状况的切入点。综合理财规划的第一步是协助客户明晰自身当下的财务处境，通常需要对客户家庭财务状况相关信息进行收集、整理和分析，以此全面了解客户家庭的财务情况，为后续的理财规划提供依据。-选项A：对客户家庭财务状况信息的收集是了解客户财务状况的基础，通过收集各类财务信息，如收入、支出、资产、负债等，能够初步掌握客户家庭的财务全貌，所以该选项是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项B：对收集到的客户家庭财务状况信息进行整理，可使信息更加条理清晰、便于分析，有助于准确把握客户的财务状况，因此该选项也是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项C：对客户家庭财务状况信息进行分析，能够深入挖掘信息背后的含义，发现客户财务状况中存在的问题和优势，从而有针对性地为客户提供合理的理财建议，所以该选项同样是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项D：对客户家庭重要成员的性格分析主要涉及个人的心理和行为特点，与客户家庭的财务状况并无直接关联，不能直接帮助理财师了解客户家庭的财务现状，所以该选项
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