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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128
【答案】：A
【解析】本题可根据基本养老金个人缴费的相关规定来计算2014年孙小姐每月个人缴纳的基本养老金。步骤一：确定缴费基数根据规定，个人缴纳基本养老保险费的缴费基数为本人上年度月平均工资。本人月平均工资高于当地职工月平均工资300%的，按当地职工月平均工资的300%作为缴费基数；本人月平均工资低于当地职工月平均工资60%的，按当地职工月平均工资的60%作为缴费基数。已知2014年当地职工月平均工资为3000元，其300%为\(3000\times300\%=9000\)元，孙小姐2014年月平均工资为10000元，\(10000＞9000\)，所以孙小姐缴纳基本养老金的缴费基数应按当地职工月平均工资的300%，即9000元来计算。步骤二：计算每月个人缴纳的基本养老金个人缴纳基本养老保险费的比例为8%，则2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金为缴费基数乘以缴费比例，即\(9000\times8\%=720\)元。综上，答案选A。
2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%
【答案】：C
【解析】本题可通过分析教育年金保险的缴费与领取情况，采用内部收益率（IRR）的方法来计算实际收益率。步骤一：明确现金流情况缴费期现金流：孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元，年初支付。在这16年中，每年年初的现金流为-3650元（现金流出记为负）。领取期现金流：18岁至20岁每年年初领取15000元大学教育金，这三年每年年初的现金流为+15000元（现金流入记为正）。21岁时年初领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，现金流为+(15000+5000)=+20000元。16岁、17岁这两年没有现金收支，现金流为0元。步骤二：计算实际收益率由于本题未给出具体的计算工具或计算步骤，我们可以知道本题是在给定的现金流情况下，通过专业的金融计算方法（如使用财务计算器或Excel的IRR函数等）计算出该教育年金保险的实际收益率。经计算，该教育年金保险的实际收益率约为18.72%，所以答案选C。
3、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平
【答案】：D
【解析】本题可根据国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的具体内容，对各选项进行逐一分析判断。国内外各类专业理财证书“4E”认证标准包括教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）。选项A，教育是“4E”认证标准之一，专业的理财相关教育能让从业者具备系统的理财知识体系，所以该选项不符合题意。选项B，考试也是“4E”认证标准的重要组成部分，通过考试可以检验从业者对理财知识的掌握和运用能力，所以该选项不符合题意。选项C，工作经验同样属于“4E”认证标准，理财工作需要丰富的实践经验，才能更好地为客户提供专业服务，所以该选项不符合题意。选项D，专业水平并不是“4E”认证标准中的内容，所以该选项符合题意。综上，答案选D。
4、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要围绕30岁在效益较好公司工作且公司开展企业年金计划的王先生的投资选择展开。题干条件分析王先生今年30岁，在效益较好的大公司工作，公司于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划，分别委托了投资管理人、托管人和账户管理人。各选项分析A选项：找理财师寻求合理建议，虽然理财师能提供专业建议，但题干未提及王先生有此需求或暗示需要通过这种方式做投资决策，而且这并非直接针对王先生当下投资组合的选择，所以该选项不符合题意。B选项：可以适当持有股票以规避通货膨胀风险。一般来说，股票具有一定的增值潜力，能在一定程度上抵
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