中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能含答案详解（最新）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能

第一部分单选题(50题)

1、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。

A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％

B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％

C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％

D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％

E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％

【答案】：A

【解析】本题可根据资本市场线的特点来判断各项资产是否在资本市场线上。资本市场线是无风险资产与市场组合的连线，它反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系。在资本市场线上的资产，在相同的风险水平下，其预期收益率是最高的；在相同的预期收益率下，其风险（标准差）是最低的。下面对各选项进行分析：A选项：资产C预期收益率10％，收益率标准差13％。将其与资产A对比，资产A预期收益率同样为10％，但收益率标准差为12％。这意味着在预期收益率相同的情况下，资产C的风险（标准差）高于资产A，所以资产C不满足资本市场线在相同预期收益率下风险最低的要求，一定不在资本市场线上。B选项：资产B预期收益率17％，收益率标准差23％，在现有数据中没有与之预期收益率相同或标准差相同的数据来进行有效对比，无法确定其一定不在资本市场线上。C选项：资产A预期收益率10％，收益率标准差12％，与同预期收益率的资产C相比，其标准差更低，有可能在资本市场线上。D选项：资产E预期收益率15％，收益率标准差13％，在现有数据范围内不能明确其不满足资本市场线的条件，无法确定其一定不在资本市场线上。E选项：资产D预期收益率15％，收益率标准差23％，虽然可以和资产E对比，但仅根据现有数据不能确凿判断其一定不在资本市场线上。综上，一定不在资本市场线上的是资产C，答案选A。

2、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险在家庭理财中最主要的职能。分析选项A风险保障是保险最核心、最基本的职能。保险的本质就是通过集合众多投保人的资金，对特定风险事故造成的损失给予经济补偿，帮助被保险人在面临风险时能够减轻经济负担，保障其生活的稳定。例如，人寿保险可以在被保险人不幸身故或全残时为其家人提供经济支持；健康保险可以在被保险人患病时支付医疗费用等。所以选项A符合保险最主要职能的定义。分析选项B储蓄功能是保险的派生职能之一。部分保险产品如储蓄型保险，确实具有一定的储蓄性质，投保人可以在一定期限后获得本金和利息收益。但这并不是保险最主要的职能，保险与单纯的储蓄有所不同，它更强调对风险的转移和保障。所以选项B不符合题意。分析选项C财产安排可以通过多种金融工具和方式来实现，保险只是其中之一。虽然一些保险产品如年金险等在一定程度上可以用于财产的规划和安排，但它不是保险的核心和主要职能。所以选项C不正确。分析选项D遗产规划通常涉及遗嘱、信托等多种手段，保险在遗产规划中可以起到一定的作用，如通过指定受益人等方式实现财富的传承，但这并非保险最主要的职能。所以选项D也不符合要求。综上，保险最主要的职能是风险保障，本题答案选A。

3、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

【答案】：C

【解析】本题可先计算出韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，5年后的本息和，再与30万元学费对比，进而得出结论。步骤一：分析本题可利用的公式本题是一个先付年金终值的计算问题。先付年金是指在每期期初收付的年金，其终值计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为年金金额，\((F/A,i,n+1)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数的值已知韩梅梅每年年初投资\(A=5\)万元，年投资回报率\(i=6\%\)，投资期数\(n=5\)年。步骤三：计算年金终值系数\((F/A,6\%,6)\)通过年金终值系数表可查得\((F/A,6\%,6)=6.9753\)。步骤四：计算5年后的本息和\(F\)将\(A=5\)万元，\((F/A,6\%,6)=6.9753\)代入先付年金终值计算公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)可得：\(F=5\times(6.97531)=5\times5.9753=29.8765\)（万元）\(