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中级银行从业资格之中级风险管理强化训练
第一部分单选题(50题)
1、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。
A.相互排斥、互不共存
B.相互独立、互不影响
C.交叉存在、互相作用
D.没有关系
【答案】：C
【解析】声誉风险与信用、市场、操作等风险并非相互独立存在，而是会相互产生影响。A选项“相互排斥、互不共存”错误，这些风险在实际情况中是可以同时存在的。B选项“相互独立、互不影响”也不符合实际，各类风险之间往往存在千丝万缕的联系。D选项“没有关系”明显错误。而C选项“交叉存在、互相作用”准确描述了声誉风险与其他风险之间的关系，即它们之间会相互影响、相互作用，可能一种风险的出现会引发或加剧其他风险。所以本题正确答案是C。
2、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准
C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行一线业务部门在操作风险管理方面的职责。A选项中，拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，通常是由高级管理层或专门的风险管理部门来负责，而不是一线业务部门，一线业务部门主要侧重于实际业务操作，而非制定宏观的管理政策和规程，所以A选项错误。B选项，建立适用于全行的操作风险基本控制标准，这属于全面、整体性的工作，需要从全行的角度进行统筹规划和设计，一般是由高层管理或专门的风险管理职能部门来开展，并非一线业务部门的职责范畴，所以B选项错误。C选项，协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险，此工作更多体现的是一种跨部门的协作和支持性工作，通常由风险管理部门或相关的职能部门承担，一线业务部门主要精力集中在自身业务操作上，而非协助其他部门进行操作风险管理，所以C选项错误。D选项，一线业务部门直接从事具体的业务操作，最了解本部门业务流程和操作过程中的风险点，因此根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险是其应尽的职责，所以D选项正确。综上，答案选D。
3、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】：D
【解析】本题考查对商业银行各类风险的理解与区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。商业银行核心雇员掌握技术和关键信息，过度依赖他们所带来的风险并非由市场价格变动引起，所以不是市场风险。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题干描述的情况主要是关于对核心雇员的依赖，与因各种行为或事件引发的负面评价关联不大，并非声誉风险。C项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。而题干强调的是对核心雇员的过度依赖问题，不是信用方面的风险。D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行核心雇员掌握大量技术和关键信息，若过度依赖他们，一旦这些核心雇员出现问题，如离职、违规操作等，可能会对银行的业务运营造成重大影响，进而带来操作风险。所以该项符合题意。综上，答案选D。
4、以下关于久期的论述，正确的是（）。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析
【答案】：A
【解析】久期缺口是衡量银行资产负债利率敏感度的指标。久期缺口的绝对值越大，意味着银行资产和负债的久期差异越大，当市场利率变动时，银行资产和负债价值变动的幅度差异也会越大，从而导致银行面临的利率风险越高。而久期缺口绝对值越小，表明银行资产和负债的久期较为接近，利率变动对资产和负债价值的影响相对均衡，银行面临的利率风险相对较低。所以久期缺口绝对值的大小与利率风险是有明显联系的，且久期缺口大小对利率风险大小的影响是明确的，并非需要做具体分析。因此，久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高，答案选A。
5、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。
A.自由资金匮乏
B.产业层次较低
C.产品结构单一
D.宏观经济变化?
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项内容分析其对生产汽车配件的中小企业偿债能力的影响程度。A选项：自由资金匮乏意味着企业
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