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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟考试高能
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行理财投资合作机构名单报告监管部门的时间规定。《商业银行理财业务监督管理办法》等相关规定明确要求，商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。提前10日报告有利于监管部门提前了解相关业务开展情况，对合作机构资质、业务合规性等进行审查和监管，以保障理财业务的规范运行和投资者权益。所以本题答案选A。
2、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型
【答案】：A
【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。
3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于间接融资说法是否正确。选项A间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易。在间接融资中，银行等金融中介机构可以将分散的小额资金集中起来，凭借其专业的金融运作能力，将这些资金投入到大型项目或重要领域，从而实现“办大事”的效果。同时，金融中介机构可以根据不同的资金需求和市场情况，灵活调配资金，所以间接融资比较灵活，该选项说法正确。选项B金融中介机构在间接融资中扮演着重要角色，它们通常具有专业的风险管理能力和完善的风险评估体系。在资金的收集和发放过程中，会对资金的流向、用途等进行严格的审查和监督，能够在很大程度上保障资金的安全。此外，中介机构凭借其专业知识和经验，能够更有效地将资金配置到经济效益较高的项目中，从而提高资金的使用效益，所以该选项说法正确。选项C间接融资的间接性是其重要特点之一。资金盈余者将资金存入金融机构，金融机构再将资金贷放给资金短缺者，资金盈余者与资金短缺者之间不直接发生资金借贷关系，而是通过金融中介机构这一中间环节来实现资金的转移，因此间接性是间接融资的典型特征，该选项说法正确。选项D间接融资具有相对的集中性而非分散性。在间接融资中，众多的资金盈余者将资金集中到银行等金融机构，金融机构成为资金的集中提供者，然后再将集中起来的资金有选择性地贷放给资金短缺者。这种资金的集中收集和集中发放体现了间接融资相对集中的特点，所以该选项说法错误。综上，答案选D。
4、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.不能满足，资金缺口为9.73万元
B.能够满足，资金还富余2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.刚好满足
【答案】：A
【解析】本题可先计算出8年后英国留学所需的费用，再计算出康先生8年后用于儿子留学的资金总额，最后比较两者大小，判断资金是否足够以及计算资金缺口。步骤一：计算8年后英国留学所需的费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出8年后英国留学所需的费用：\(F_1=30\times(1+8\%)^8\)\(=30\times1.85093\)\(\approx55.53\)（万元）步骤二：计算康先生8年后用于儿子留学的资金总额康先生目前有生息资产\(20\)万元，在资金年化投资报酬率\(4\%\)的情况下，根据复利终值公式，8年后这\(20\)万元的终值为：\(F_2=20\times(1+4\%)^8\)\(=20\times1.36857\)\(\approx27.37\)（万元）康先生打算在未来8年内每年末再投资\(2\)万元，这是一个普通年金终值问题，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出这\(8\)年每年投资\(2\
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