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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库历年重点基础提升难、易错点100题模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。
A.普通股股东之前，一般债权人之后
B.所有其他融资工具之后
C.优先股股东之前，一般债权人之后
D.存款人之后，一般债权人之前
【答案】：B
【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，它在银行清偿顺序中的位置至关重要。当商业银行进入破产清算程序时，需按照一定的先后顺序对各类债务进行清偿。首先，一般债权人是在银行正常经营过程中提供了资金或其他形式债权的主体，他们的债权具有优先受偿性，因为这是基于正常的商业信贷关系。而存款人作为银行资金的主要提供者，其权益也受到较高的保护，在破产清算时通常会优先得到保障。其次，优先股股东虽然在分配顺序上优先于普通股股东，但相比一般债权人和存款人，其清偿顺序靠后。而普通股股东是银行的最终所有者，他们承担了银行经营的最高风险，所以在破产清算时，他们的清偿顺序是最后一位。核心一级资本要保证在所有其他融资工具之后获得清偿，这样才能确保在银行面临破产清算时，先保障其他相对优先级更高的债权人、存款人的利益，维持金融市场的稳定和公平。A中说核心一级资本的清偿顺序排在普通股股东之前，一般债权人之后，这不符合其作为最核心资本应在最后清偿的原则。C提到排在优先股股东之前，一般债权人之后也不正确，因为核心一级资本的清偿顺序应更靠后。D表示排在存款人之后，一般债权人之前，同样不符合核心一级资本在所有其他融资工具之后清偿的要求。正确答案是B，即商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在所有其他融资工具之后。
2、风险事件：
A.交易对手信用风险暴露的计量
B.对交易对手信用风险的定价
C.交易对手信用风险暴露数据
D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量
【答案】：C
【解析】该题目考查对风险事件的区分。A选项交易对手信用风险暴露的计量，是对交易对手信用风险暴露这一情况进行量化计算的过程；B选项对交易对手信用风险的定价，主要侧重于确定交易对手信用风险对应的价格；D选项交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量，是对特定风险加权资产的量化计算。而C选项交易对手信用风险暴露数据，重点在于数据本身，与其他侧重于计量、定价等动作的有所不同。这里强调的是数据，并非相关的操作行为，所以答案选C。
3、压力情景应充分体现银行（）的特征。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.风险和收益
D.经营和管理
【答案】：B
【解析】压力情景是银行进行风险管理和评估的重要手段，其设定需全面考虑银行各方面情况。银行作为金融机构，经营活动复杂且面临多种风险。经营状况体现了银行日常业务开展、市场份额、客户群体等方面的情况，而风险则涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险因素。银行在经营过程中，必然会面临各种风险，压力情景的设定就是要模拟在不同经营状况下可能遭遇的风险情况，以此来评估银行的风险承受能力和稳健性。A选项，仅提及经营和收益，收益只是经营成果的一个方面，不能全面反映银行面临的各种不确定性和挑战，压力情景不能仅聚焦于收益而忽略风险因素，所以A项不符合。C选项，风险和收益虽然都是银行重要的考量方面，但缺少了对银行经营活动全面性的体现，经营状况对于压力情景的设定有着关键作用，所以C项不准确。D选项，经营和管理，管理是为了保障经营的顺利进行，但压力情景重点关注的是银行在经营过程中面临的风险状况，管理并不是直接体现压力情景特征的核心要素，所以D项不合适。综上所述，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征，正确答案是B。
4、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。
A.Ⅰ和Ⅲ
B.Ⅲ和Ⅳ
C.Ⅰ和Ⅱ
D.只有Ⅰ
【答案】：A
【解析】本题是关于三种计算风险价值方法优缺点分析的正误判断选择题。答案选A，这意味着“Ⅰ和Ⅲ”所涉及的关于三种计算风险价值方法优缺点的分析是错误的表述。具体“Ⅰ”和“Ⅲ”对应的关于计算风险价值方法优缺点的内容虽未给出，但根据题目所设定的情境以及正确答案，可推断在本题给出的几种关于三种计算风险价值方法优缺点的分析内容里，“Ⅰ”和“Ⅲ”的表述不符合实际的优缺点情况，而其他未选的表述是正确的关于三种计算风险价值方法优缺点的分析。
5、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当
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