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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭资产、理财目标等信息，通过计算家庭总资产与总负债，进而得出家庭总净值来确定答案。步骤一：明确家庭总资产的构成并计算其数值家庭总资产是指家庭所拥有的全部资产的总和。在本题中，家庭总资产包括房屋市值、汽车折旧价值以及储蓄，具体数值如下：房屋市值为\(100\)万元；汽车折旧价值为\(10\)万元；储蓄为\(15\)万元。将上述各项资产相加，可得家庭总资产为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：明确家庭总负债情况题目中明确指出家庭无负债，即家庭总负债为\(0\)万元。步骤三：计算家庭总净值家庭总净值是指家庭总资产减去家庭总负债后的剩余价值。根据上述计算，家庭总资产为\(125\)万元，总负债为\(0\)万元，所以家庭总净值为\(1250=125\)万元。步骤四：结合理财目标确定最终结果题目中给出了家庭的理财目标，包括准备应急基金\(6\)万元、教育基金现值\(30\)万元、退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将这些理财目标的金额相加可得：\(6+30+120=156\)（万元）家庭要达成这些理财目标，需要在现有总净值的基础上，还需积累的资金就是理财目标金额总和与家庭总净值的差值，即：\(156125=31\)（万元）而题目所求的是包含现有家庭总净值以及还需积累资金在内的一个数值，也就是家庭总净值加上还需积累的资金，即：\(125+31=191\)（万元）综上，答案选C。
2、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
【答案】：D
【解析】本题可根据各保险类型的定义，对题目中企业的保险方式进行分析判断。各选项所涉及保险类型的定义原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。即投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿责任。再保险：又称分保，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。简单来说，就是保险人把自己承担的风险分给其他保险人来分担。共同保险：是由两个或两个以上的保险人联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险标的的实际价值的保险。对题目中企业保险方式的分析题目中某企业以500万元的固定资产价值为投保对象（同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故），向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时又向乙保险公司投保了500万元财产险，两家保险公司的保险金额总和为250+500=750万元，超过了该固定资产500万元的实际价值。这符合重复保险的定义。各选项分析A选项：原保险强调的是投保人与保险人直接建立保险关系，而本题重点在于企业向多家保险公司重复投保的情况，并非单纯的投保人与保险人直接关系，所以A选项不符合。B选项：再保险是保险人之间转移风险的方式，本题中是企业向不同保险公司投保，并非保险人之间转移风险，所以B选项不符合。C选项：共同保险的总保险金额不超过保险标的可保价值，而本题保险金额总和超过了保险标的实际价值，所以C选项不符合。D选项：如前面分析，企业的投保行为符合重复保险的定义，所以D选项正确。综上，答案选D。
3、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及业务的客户范围和服务种类特点来进行分析。选项A：理财顾问服务理财顾问服务通常是针对特定客户群体，为客户提供个性化的投资建议、财务规划等专业服务。这类服务需要较高的专业知识和资源投入，一般面向具有一定资产规模和理财需求的客户，并非客户范围相对较广的业务类型，所
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