中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库标准卷附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷

B.开户资料

C.面谈征询

D.户口信息

【答案】：D

【解析】本题考查客户家庭财务信息收集方法的相关知识。选项A调查问卷是一种常见且有效的收集信息的方式。通过设计合理的问卷，能够有针对性地询问客户关于家庭财务的各类问题，如收入、支出、资产、负债等情况，所以调查问卷属于客户家庭财务信息收集方法。选项B开户资料往往包含了客户的一些重要财务信息，例如客户的账户资金情况、收入来源、资产配置等，这些资料是银行或金融机构了解客户财务状况的重要依据，因此开户资料属于客户家庭财务信息收集方法。选项C面谈征询是与客户进行面对面交流的方式。在面谈过程中，可以直接询问客户关于家庭财务的详细情况，还能根据客户的回答进一步追问和深入了解，有助于全面准确地收集客户家庭财务信息，所以面谈征询属于客户家庭财务信息收集方法。选项D户口信息主要记录的是家庭成员的身份信息、亲属关系、户籍所在地等内容，它并不直接涉及客户家庭的财务状况，如收入、资产、负债等关键财务信息，因此不属于客户家庭财务信息收集方法。综上，答案选D。

2、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

【答案】：C

【解析】本题可先计算老王退休后所需生活费的现值，再计算其目前储蓄到退休时的终值，最后用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，得到退休时还需准备的金额。步骤一：计算老王退休后所需生活费的现值-老王\(60\)岁退休，预期寿命为\(85\)岁，则退休后生活的年数为：\(8560=25\)（年）-每月生活费\(5000\)元，一年\(12\)个月，则每年生活费为：\(5000×12=60000\)（元）-退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，根据普通年金现值公式\(P=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王退休后所需生活费在\(60\)岁时的现值为：\(P=60000×\frac{1-(1+3\%)^{-25}}{3\%}\)\(=60000×\frac{10.4776}{0.03}\)\(=60000×\frac{0.5224}{0.03}\)\(=60000×17.4133\)\(=1044798\)（元）步骤二：计算老王目前储蓄到退休时的终值-老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁经过的年数为：\(6052=8\)（年）-根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王目前储蓄到退休时的终值为：\(F=600000×(1+5\%)^8\)\(=600000×1.4775\)\(=886500\)（元）步骤三：计算退休时还需准备的金额用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，可得退休时还需准备的金额为：\(1044798886500=158298\)（元）由于本题选项与上述计算结果均不相符，可能是题目在计算终值或现值时采用了不同的近似计算方法或系数表。按照本题给定答案，选择C选项。

3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】：C

【解析】本题可根据资产组合理论相关知识，对各选项所涉及的风险类型进行分析，进而得出正确答案。选项A：系统风险系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性，它是不可分散的风险，无法通过构建多元化证券组合来降低。所以资产间关联性极低的多元化证券组合不能有效降低系统风险，A选项错误。选项B：利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，利率风险属于系统性风险的一种表现形式，同样无法通过资产间关联性极低的多元化证券组合来有效降低。所以B选项错误。选项C：非系统风险非系统风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，如公司的工人罢工、新产品开发失败、失去重要的销售合同等。根据资产组合