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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题(一)
第一部分单选题(50题)
1、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A.詹森指数
B.贝塔指数
C.夏普比率
D.特雷诺指数
【答案】：A
【解析】该题正确答案选A。以下为各选项分析：-选项A：詹森指数是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。它以资本资产定价模型（CAPM）为基础，通过比较证券组合实际收益率和由CAPM得出的预期收益率之差，来衡量证券组合管理者的绩效。若詹森指数为正，则表明该证券组合的表现优于市场基准组合；若为负，则表现不如市场基准组合。所以该选项符合题意。-选项B：贝塔指数即β系数，是一种评估证券系统性风险的指标，用以衡量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。它反映的是个别资产收益率的变动对市场组合收益率变动的敏感程度，并非证券组合实现收益与理论收益的差异，故该选项不符合题意。-选项C：夏普比率是指投资组合在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益。它综合考虑了投资组合的收益和风险，用于衡量资产的绩效表现，其计算涉及到投资组合的收益率、无风险收益率以及收益率的标准差等，与题目所描述的概念不同，该选项不符合题意。-选项D：特雷诺指数是每单位系统性风险获得的风险溢价，它用获利机会来评价绩效，衡量了投资组合承担每单位系统性风险所获得的收益情况，与证券组合实现收益和理论收益的差异无关，该选项不符合题意。
2、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。
A.项目经理
B.施工队长
C.施工员
D.劳务员
【答案】：D
【解析】本题考查新进场人员核对工作的负责人员。在工程项目管理中，不同岗位有着不同的职责。选项A，项目经理主要负责整个项目的全面管理，包括项目的计划、组织、协调和控制等方面，其工作重点在于项目的整体运作和目标达成，一般不会直接对新进场人员进行逐一核对，所以A选项不符合要求。选项B，施工队长主要负责施工现场的具体施工安排和人员调度，确保施工任务按照计划顺利进行，其职责主要集中在施工生产环节，并非负责新进场人员的核对工作，所以B选项不正确。选项C，施工员主要负责现场施工的技术指导和质量监督等工作，保障施工过程符合技术要求和质量标准，通常也不会专门从事新进场人员的核对事宜，所以C选项也不符合。选项D，劳务员主要负责劳务管理工作，包括劳务人员的招聘、考勤、工资发放以及人员信息管理等。新进场人员的信息核对属于劳务人员信息管理的一部分，应由劳务员根据进场人员花名册登记表进行核对，当发现不符人员时，要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.高级管理层
C.法律合规部门
D.风险管理部门
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行对理财资金投资资产组合进行尽职调查与风险评估后，核准评估结果的主体。选项A分析产品开发机构主要负责理财产品的设计、开发等相关工作。其重点在于产品的创新和规划，侧重于产品本身的构建和特性设计，而非对风险评估结果进行核准。产品开发机构在工作过程中更多关注的是产品的市场需求、功能特点等方面，并非专门的风险管控部门，所以不具备对风险评估结果进行核准的职责，因此选项A不正确。选项B分析高级管理层是商业银行经营管理的核心决策层，负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营和风险管控负有全面责任。在理财资金投资资产组合的过程中，资产的风险状况直接关系到银行的整体利益和运营安全。高级管理层具有统筹全局的能力和职责，能够综合考虑各种因素，对资产组合及其项下各项资产的风险评估结果进行最终的核准。所以核准评估结果应由高级管理层进行，选项B正确。选项C分析法律合规部门主要负责确保银行的各项业务活动符合法律法规和监管要求。虽然在理财产品的发行过程中，法律合规部门会对相关文件和操作进行合规性审查，但他们的主要工作重点在于法律层面的合规检查，而不是对资产组合的风险评估结果进行专业的核准。法律合规部门并不具备对资产组合风险进行全面、深入评估并核准的专业能力和职责，因此选项C不正确。选项D分析风险管理部门负责识别、计量、监测和控制银行面临的各种风险，在风险评估过程中发挥着重要作用。然而，风险管理部门主要是开展风险评估工作并提供专业的风险评估报告，其本身并不具备最终核准评估结果的权力。最终的核准需要更高层级的决策层来综合各方面因素进行判
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