2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案及参考答案详解（基础题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的零售存款通常被认为是（）

A.来源分散，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低

【答案】：A

【解析】商业银行零售存款一般是众多个人客户的存款。由于客户数量众多、较为分散，个别客户提取存款对银行整体资金来源影响较小，不会导致银行资金大幅波动。同时，零售存款相对稳定，银行对这部分资金的可控性较强，故而流动性风险较低。因此正确答案是A。

2、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.明确负责信息科技风险管理的部门

B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

C.加大信息科技预算收入

D.明确董事会履行的信息科技管理职责

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行信息科技治理组织架构要素的相关知识。A选项，明确负责信息科技风险管理的部门是商业银行信息科技治理组织架构的重要组成部分。这样可以确保信息科技风险管理工作有专门的部门来承担和推进，使风险管理工作更加专业化和系统化，从而保障信息科技系统的稳定运行和信息安全。B选项，设立首席信息官并直接向行长汇报且参与决策，能够保证信息科技相关决策与银行整体战略的一致性。首席信息官作为信息科技领域的专业领导，参与高层决策可以将信息科技的发展方向与银行的业务需求紧密结合，促进银行信息科技的有效应用和创新。C选项，加大信息科技预算收入主要涉及资金方面的投入，它并不属于信息科技治理组织架构要素。信息科技治理组织架构侧重于明确各部门和人员在信息科技管理中的职责、权力和关系，而预算收入更多地是关于资源的分配和财务方面的考量。D选项，明确董事会履行的信息科技管理职责也是信息科技治理组织架构的关键要素。董事会作为银行的决策层，明确其在信息科技管理中的职责，能够从战略高度对信息科技工作进行统筹规划和监督，确保信息科技工作符合银行的整体发展目标。综上，答案选C。

3、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

【答案】：A

【解析】缺口分析作为衡量商业银行当期收益对利率变动敏感性的市场风险重要计量和分析方法，侧重点在于分析重新定价风险。重新定价风险是由于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）存在差异而产生的风险，缺口分析通过对不同期限的资金缺口进行计算和分析，能很好地衡量利率变动对银行当期收益因重新定价因素产生的影响。而期权风险是源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，缺口分析并非主要针对其进行分析；收益率曲线风险主要是收益率曲线的斜率和形状变化导致的风险，这不是缺口分析的侧重点；基准风险则是在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下产生的风险，也不是缺口分析重点关注的内容。所以本题应选A。

4、金融稳定理事会于（）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

【答案】：A

【解析】金融稳定理事会于2011年11月提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准，因此正确答案是A。

5、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】：D

【解析】交易／定价错误属于操作风险内部流程类因素，此考点考查对于交易过程中交易／定价错误概念的理解。A选项，市场价格发生重大变化引起的定价差异，这更多是受市场因素影响，并非交易过程中自身操作问题导致的交易／定价错误，所以A选项错误。B选项，与市场上同类金融产品的定价有很大差别，这可能是由于多种复杂因素造成的，如产品特性、市场定位等，不一定是交易过程中操作不当引发的定价错误，所以B选项错误。C选项，由于产品成本增加出现定价困难，这是成本方面的因素导致的定价问题，和交易过程中的操作规定遵循情况无关，不属于交易／定价错误所指范畴，所以C选项错误。D选项，未遵循操作规定使交易和定价产生了错误，这符合操作风险内部流程类中交易／定价错误是因交易过程中操作失误产生错误的定义，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

6、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面