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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库试题
第一部分单选题(50题)
1、在我国银行监管实践中,（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
A.资产收益率
B.盈利能力
C.资本收益率
D.资本充足率
【答案】：D
【解析】资本充足率指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，是衡量银行资本与其承担风险的匹配程度的重要指标。在我国银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。监管当局通过对银行资本充足率的监测和评估，能够全面了解商业银行的风险状况，当资本充足率不达标或存在潜在风险时，监管当局可以根据具体情况采取如提高资本要求、限制业务范围等监管措施。资产收益率主要反映的是企业资产利用的综合效果，不能全面体现银行经营全过程的风险状况和作为监管当局采取措施的重要依据。盈利能力是银行获取利润的能力，虽然也是银行经营的重要方面，但不能像资本充足率那样贯穿银行经营的全流程并全面反映银行风险且作为监管行动依据。资本收益率是反映企业运用资本获得收益的能力，侧重于收益角度，也不具备像资本充足率那样在银行监管中的全面性和基础性作用。所以本题应选D。
2、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。
A.4%
B.3%
C.5%
D.6%
【答案】：A
【解析】这道题考查我国商业银行杠杆率的监管标准相关知识点。原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于4%，故答案选A。
3、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
B.该企业集团的短期偿债能力较弱
C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
D.该企业集团投资房地产已经造成损失
【答案】：B
【解析】该题主要考查对企业经营状况及偿债能力的分析。-A选项，题干仅表明企业集团经营重点从机械制造转向房地产开发，但并未提及多元化经营提升了盈利能力。相反，整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，这可能暗示经营状况不佳，无法得出多元化经营有助于提升盈利能力的结论，所以A项错误。-B选项，短期偿债能力与企业的现金流状况密切相关。该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大，这意味着企业资金较为紧张，在短期内获取现金来偿还债务的能力较弱，所以可以推断其短期偿债能力较弱，B项正确。-C选项，虽然房地产行业可能有高收益，但题干中企业当前投资现金流为负、经营现金流减少、融资需求放大，说明企业目前面临资金问题，不能因为房地产行业的潜在高收益就确保该企业集团偿债能力很强，C项错误。-D选项，题干只是指出整体投资现金流连年为负，但这并不等同于投资房地产已经造成损失，有可能是处于投资阶段尚未产生收益等情况，不能直接得出造成损失的结论，D项错误。综上，答案选B。
4、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。
A.组合的风险权重
B.组合在战略层面上的重要性
C.经济前景(宏观经济状况预测)
D.当前组合集中度情况
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配权重时需考虑的因素。对于B选项，组合在战略层面上的重要性是确定资本分配权重时需要考虑的因素。因为战略层面重要的组合，银行往往会给予更多的资源和资本支持，以保障其发展，所以在确定资本分配权重时必须考量其战略重要性。对于C选项，经济前景（宏观经济状况预测）也会影响资本分配权重。宏观经济状况对不同组合的影响差异较大，在经济前景较好时，一些高风险高收益的组合可能更有投资价值，银行会相应调整资本分配；而在经济下行时，则可能倾向于更稳健的组合，因此经济前景是重要的考虑因素。对于D选项，当前组合集中度情况同样需要考虑。如果某一组合的集中度较高，意味着风险较为集中，可能面临较大的潜在损失，银行需要根据集中度情况调整资本分配权重，以分散风险。而A选项组合的风险权重并非确定资本分配权重时需要考虑的因素。资本分配权重的确定主要围绕与组合的战略地位、宏观经济影响以及风险分散等相关因素，组合的风险权重通常是在其他风险计量过程中使用，并非确定资本分配权重的直接考虑因素。综上，答案选A。
5、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。
A.客户信用评级
B.客户资信情况调查
C.个人信用评分系统
D.客户资产与负债情况调查
【答案】：C
【解析】本
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