中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷附答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷

第一部分单选题(50题)

1、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】：D

【解析】本题主要考查中小企业融资需求的特点。中小企业在经营过程中，由于其自身规模相对较小、业务灵活性高、资金周转较快等因素，导致其融资需求呈现出特定的特征。选项A，“周期长”不符合中小企业资金周转较快的特点，中小企业通常需要资金快速投入生产经营并回笼，所以一般融资周期较短；“频率高”在一定程度上是正确的，但“周期长”这一表述错误，所以A选项不正确。选项B，“周期长”和“频率低”都与中小企业的实际融资情况不符。中小企业业务变化快，对资金的需求往往较为频繁，且需要资金尽快发挥作用，所以融资周期短、频率高，B选项错误。选项C，“频率低”不符合中小企业的融资特性。中小企业在日常经营中可能会不断面临新的业务机会或资金缺口，需要频繁地进行融资来满足生产经营需求，C选项不正确。选项D，“周期短”符合中小企业资金快速周转的需求，能够使资金及时投入和收回；“频率高”是因为中小企业业务活动较为活跃，经常需要补充资金；“额度小”是由于中小企业自身规模和经营规模相对有限，所需融资额度通常不大。所以中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点，D选项正确。综上，本题答案选D。

2、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行挪用客户资产的罚款规定。依据相关规定，对于商业银行挪用客户资产这一违规行为，中国银行业监督管理委员会或其派出机构会责令其限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还会并处罚款。按照规定，此处的罚款金额为20万元以上50万元以下，所以答案选C。

3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】：B

【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费在退休时点的现值，再计算启动资金在退休时点的终值，最后结合退休后生活费现值与启动资金终值的差值，计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费在退休时点的现值杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个先付年金求现值的问题，先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(i=6\%\)，\(n=20\)年（8060）。先计算普通年金现值系数\((P/A,6\%,19)\)，通过年金现值系数表可查得或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算，再代入先付年金现值公式可得退休后所需生活费在60岁时点的现值。步骤二：计算启动资金在退休时点的终值杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从45岁到60岁共15年。复利终值公式为\(F=P\times(1+i)^n\)，其中\(P\)为本金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(P=10\)万元，\(i=9\%\)，\(n=15\)年，可计算出启动资金在60岁时点的终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金用退休后所需生活费在60岁时点的现值减去启动资金在60岁时点的终值，得到差额，该差额就是每年年末投入资金在60岁时点的终值。设每年年末投入资金为\(A\)，这是一个普通年金求终值的问题，普通年金终值公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\((F/A,i,n)\)为年金终值系数。已知\(i=9\%\)，\(n=15\)年，通过年金终值系数表可查得\((F/A,9\%,15)\)的值，再结合前面计算出的差额，可计算出每年年末需投入的固定资金\(A\)。经计算，每年年末需投入的固定资金对应的选项为B。

4、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.