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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列关于操作风险的说法，错误的是()。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
【答案】：C
【解析】本题主要考查对操作风险相关知识的理解。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A选项说法正确。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，这是对操作风险常见的分类方式。B选项说法正确。操作风险不包括声誉风险和战略风险，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。C选项说法错误。操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，往往会给银行带来损失，所以该项符合题意。D选项说法正确。操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，无论是前台业务操作、后台管理流程，还是信息系统运行等方面，都可能存在操作风险。综上，答案选C。
2、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。
A.黄金
B.上市公司发行的企业债券
C.商业银行承兑的汇票
D.人民银行发行的票据
【答案】：B
【解析】该题主要考查商业银行使用内部评级法计量信用风险监管资本时合格信用缓释工具的相关知识。A选项黄金，它具有良好的保值性和流动性，信用风险较低，在金融领域常被视为可靠的资产，可作为合格的信用缓释工具。B选项上市公司发行的企业债券，其信用状况受公司经营、市场环境等多种因素影响，信用风险相对较高且不稳定，不属于合格信用缓释工具。C选项商业银行承兑的汇票，是以商业银行的信用为基础，银行信誉较高，能在一定程度上缓释信用风险，属于合格信用缓释工具。D选项人民银行发行的票据，人民银行作为我国的中央银行，信用等级极高，其发行的票据信用风险极低，可作为合格信用缓释工具。所以答案选B。
3、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同类型风险概念的理解。A选项，市场风险是指新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险，与题目中描述的风险特征相符。B选项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险，并非题目所描述的因市场价格不利变动导致的风险。C选项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，重点在于交易对手的信用状况和履约能力，与市场价格的不利变动并无直接关联。D选项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，主要涉及银行内部的操作流程、人员和系统等方面，与市场价格变动无关。综上，本题正确答案选A。
4、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
【答案】：C
【解析】本题主要考查对信用风险管理领域相关制度指引的了解。A选项《贷款通则》，贷款业务是银行信用业务的重要组成部分，该通则对贷款的相关事宜进行规范，与信用风险的管理紧密相关，在信用风险管理中发挥着重要作用。B选项《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良资产是信用风险的重要体现，对不良资产进行监测和考核，有助于商业银行及时发现和处理信用风险问题，属于信用风险管理领域的制度指引。C选项《商业银行银行账户利率风险管理的指引》，此指引主要关注的是商业银行银行账户的利率风险，利率风险是金融市场风险的一种，并非针对信用风险进行管理，所以它不属于信用风险管理领域相关制度指引。D选项《银团贷款业务指导》，银团贷款涉及到多个贷款人对同一借款人的贷款业务，对银团贷款业务进行指导，有利于规范贷款行为，降低信用风险，属于信用风险管理领域相关制度指引。综上，答案选C。
5、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。
A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％
B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％
C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×10
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