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2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关题库
第一部分单选题(50题)
1、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.流动性比率
B.存款偏离度
C.资本收益率
D.资本充足率
【答案】：D
【解析】资本充足率监管在我国银行监管实践中具有至关重要的地位。它贯穿于银行从市场准入、持续经营到市场退出的全过程。市场准入时，监管部门会考量银行的资本充足率水平，以此判断其是否具备进入市场的基本条件和抵御风险的能力。在持续经营阶段，资本充足率是衡量商业银行风险状况的关键指标，能够反映银行吸收损失、应对风险的能力。监管当局会依据银行的资本充足率情况，判断其风险水平的高低，进而采取相应的监管措施，如要求银行补充资本、限制其业务扩张等。而当银行面临市场退出时，资本充足率也有助于评估其清算能力和对金融体系的潜在影响。A选项流动性比率主要反映的是银行资产的流动性状况，衡量银行随时满足客户资金需求的能力，它侧重于资金的变现能力和短期偿债能力，并非监管当局评价商业银行风险状况以及采取监管措施的主要依据，也未贯穿于银行经营的全过程。B选项存款偏离度是用于约束银行存款“冲时点”行为的指标，主要目的是规范银行的存款业务，防止银行在月末、季末等关键时点通过不正当手段虚增存款规模，与商业银行的整体风险状况评估和监管措施的核心关联不大。C选项资本收益率是衡量银行盈利能力的指标，它反映了银行运用资本获取收益的效率，但不能全面反映银行的风险状况，也不是监管贯穿全过程以及监管当局采取措施的主要依据。综上，答案选D。
2、材料题风险事件：
A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险
C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险
D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险
【答案】：B
【解析】该题考查对风险事件分类的掌握。解题关键在于明确每个选项所包含的风险类别特点，并结合相关知识判断正确答案。-A包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。信用风险主要指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险；市场风险是因市场价格（如利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。这些风险主要侧重于金融业务的交易和运营层面，缺乏与组织战略、合规声誉等方面的综合涵盖。-B包含操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险。操作风险如上述定义；合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险；声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。此选项全面涵盖了从内部操作到合规、声誉维护以及战略规划等多个层面的风险，相比于其他选项更为综合和全面，符合对各类风险事件的综合考量。-C包含市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。该选项主要聚焦于金融市场业务和外部国家地区因素带来的风险，没有涉及到组织内部的合规、声誉和战略层面的风险。-D包含交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险。交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与信用风险有一定关联。此选项同样侧重于交易信用和外部国别因素以及内部操作合规方面，缺乏对声誉和战略层面风险的体现。综上，答案选B。
3、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.违反内部流程
【答案】：A
【解析】本题主要考查对操作风险成因的判断。操作风险成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。A选项，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。在本题中，供应商工作人员属于银行外部人员，其过错造成供应中断，进而使银行部分支付业务无法正常运行并造成严重损失，符合外部
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