中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品附完整答案详解【精选题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人财务规划各部分的概念和作用。选项A投资规划主要是根据个人或家庭的理财目标和资产状况，通过对不同投资产品的分析和选择，制定投资组合以实现资产的增值等目标，并非专门为退休后能享受自立、尊严、高品质生活而设计，它侧重于资产的增长和合理配置，不一定直接与退休后的生活保障相关，所以选项A不符合题意。选项B退休养老规划是整个个人财务规划中不可或缺的部分。其核心目的就是为了确保在退休后，个人能够维持一定的生活水平，享受自立、尊严、高品质的生活。该规划会综合考虑个人的收入、支出、预期寿命、通货膨胀等因素，提前进行资金储备和合理安排，以保障退休后有足够的经济来源，因此选项B符合题意。选项C风险管理规划主要是对个人或家庭可能面临的风险进行识别、评估和应对，通过购买保险等方式来转移风险，保障财务的稳定性，重点在于防范和应对各类风险事件对财务的冲击，而非针对退休后的生活保障，所以选项C不符合题意。选项D银行储蓄存款规划是较为基础的一种资金管理方式，主要是将资金存入银行获取一定的利息收益，虽具有一定的安全性和流动性，但它不能全面地考虑到退休后生活的各种需求以及通货膨胀等因素对资金购买力的影响，不能专门为退休后享受高品质生活提供全面的保障，所以选项D不符合题意。综上，答案选B。

2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项人物的收入情况来确定正确答案。分析各选项选项A：杨先生：某民营企业老板，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。这表明其收入虽有一定规模，然而因不稳定存在收入风险，需要关注其收入稳定性带来的家庭经济影响等情况，在四个选项人物中，其收入情况有较为突出的特点。选项B：杨太太：是某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定且参加了社会保险。相对而言，其收入和保障情况都较为稳定，不存在明显的不稳定因素。选项C：杨扬：今年13岁，是未成年人，无收入来源，并非家庭主要的收入创造者，在家庭收入层面不是重点关注对象。选项D：杨先生的父亲：现年70岁，与杨先生一家同住，无任何收入来源。其没有收入，但本身也不存在收入不稳定的问题。综上，在这四个人物中，收入不稳定的是杨先生，所以正确答案是A。

3、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】：C

【解析】本题可通过先计算退休时所需的养老基金总额，再结合已有的启动资金，通过年金终值公式计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需养老基金总额马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后共25年（8560），退休后每年生活费需15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个已知年金求现值的问题，可使用普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算退休时所需的养老基金总额。将\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=25\)代入公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)通过计算可得\(P\approx191.95\)（万元）步骤二：计算15万元启动资金在退休时的终值马先生40岁初拿出15万元作为退休基金的启动资金，40岁到60岁共20年，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％。这是一个已知现值求终值的问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算15万元启动资金在退休时的终值。将\(P=15\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)代入公式可得：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)