中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷附有答案详解含答案详解【能力提升】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷附有答案详解

第一部分单选题(50题)

1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同保险类型的理解，以及结合兰先生的具体情况选择合适保险规划的能力。破题点在于分析兰先生的现状及需求，再将各选项保险的特点与之匹配。题干信息分析兰先生38岁未婚，在投资银行工作收入颇丰，有价值100万元的无负债房产，还购买了20年定期寿险和重大疾病保险，因担心保险保障不够全面来咨询金融规划师。选项分析A选项（住房抵押贷款保险）：该保险主要是为了在借款人无法偿还住房抵押贷款时，保障贷款机构的利益。而兰先生的房产无负债，不存在住房抵押贷款的情况，所以不需要住房抵押贷款保险，A选项不符合要求。B选项（固定给付年金）：固定给付年金通常是在被保险人达到一定年龄后，按照约定的金额定期给付。它主要侧重于为被保险人提供一定的养老收入保障，但从题干来看，兰先生目前更关注的是保险保障的全面性，并非单纯的养老收入问题，B选项不太贴合需求。C选项（定期养老保险）：定期养老保险一般是在约定的期限内提供养老保障。同样，它主要针对养老阶段的经济保障，没有体现出对兰先生现有保障全面性需求的重点覆盖，C选项也不合适。D选项（反向抵押养老保险）：这是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。兰先生拥有无负债房产，反向抵押养老保险可以让他将房产的价值转化为现金流，在不失去房屋居住权的情况下获得一定的经济收入，同时也为他增加了一种保障形式，能够在一定程度上满足他对保险保障全面性的需求，D选项正确。综上，答案选D。

2、理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财规划书中投资规划建议的内容。选项A理财产品教育主要是对投资者进行理财产品知识、投资理念等方面的教育，帮助投资者了解各类理财产品的特点、风险等信息。它侧重于知识的传授和投资者教育，并非投资规划建议的直接内容。投资规划建议是基于客户的财务状况、投资目标等为客户制定具体的投资方案。所以选项A不属于理财规划书中的投资规划建议。选项B对未来不同阶段的投资预期报酬率进行设定，是投资规划的重要组成部分。不同的投资阶段，由于市场环境、投资者风险承受能力等因素的不同，预期报酬率也会有所差异。合理设定预期报酬率可以为投资组合的构建和调整提供目标和参考，帮助投资者更好地规划投资。因此，该选项属于投资规划建议内容。选项C对现阶段的资产配置提出建议是投资规划的核心内容之一。资产配置是指根据投资者的风险承受能力、投资目标等，将资金分配到不同的资产类别，如股票、债券、现金等。通过合理的资产配置，可以在控制风险的前提下实现投资收益的最大化。所以此选项属于投资规划建议范畴。选项D对现阶段的产品配置给出建议也是投资规划的一部分。在确定了资产配置后，需要进一步选择具体的投资产品，如具体的股票、基金、理财产品等。产品配置要结合市场情况、产品特点等因素，以确保投资组合符合投资者的需求和目标。故该选项也属于投资规划建议。综上，答案选A。

3、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型保险概念的理解与区分。选项A：疾病保险疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。其重点在于当被保险人患上合同约定的特定疾病时，按照合同约定给付保险金，并不针对因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而产生的长期护理服务费用进行保障，所以选项A不符合题意。选项B：医疗保险医疗保险是为补偿被保险人因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。它主要是对被保险人因疾病就医产生的医疗费用进行报销，通常不涉及长期护理服务费用的保障，故选项B也不正确。选项C：长期护理保险长期护理保险的定义就是为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险，与题目中对该保险类型的描述完全一致，所以选项C正确。选项D：人寿保险人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。其保障的是被