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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
【答案】：C
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断其表述的正确性。选项A基金通常会集中众多投资者的资金进行大规模投资。在交易过程中，由于交易规模较大，基金能够在交易成本上获得一定的优势，例如手续费等费用可能会因规模较大而降低。通过这种规模经营，基金可以提高资金的使用效率，进而获得规模收益。所以该选项表述正确。选项B基金通过汇集众多资金，可以投资于多种不同的资产，形成有效的资产组合。不同资产之间的风险和收益特征存在差异，当某些资产的表现不佳时，其他资产可能表现较好，从而相互抵消部分风险。通过分散投资的方式，基金能够降低单一资产波动对整体投资组合的影响，有效降低投资风险。所以该选项表述正确。选项C基金在运营过程中会产生各种费用，如管理费、托管费等。基金的投资收益在扣除这些费用后，剩余部分才归基金投资者所有，并非全部投资收益都归基金投资者。所以该选项表述错误。选项D为了保障基金财产的安全和独立，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。基金托管人对基金管理人的投资运作进行监督，确保基金财产的安全和规范使用。这种制度安排可以有效防止基金管理人滥用职权，保障基金投资者的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题不正确的表述是选项C。
2、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.3644
B.4347
C.4678
D.4912
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休时需要准备的养老金金额，再根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。步骤一：计算退休时需要准备的养老金金额本题可将退休后每年的支出看作先付年金，计算其在退休时刻的现值，即退休时需要准备的养老金金额。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为每年的现金流，\((P/A,i,n1)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知每年还需要支出\(15\)万元，投资收益率\(i=5\%\)，退休后生存\(30\)年，将数据代入公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,301)+1]\)通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,29)=14.375\)，则：\(P=15\times(14.375+1)=15\times15.375=230.625\)（万元）步骤二：计算每月需要储蓄的金额本题可将每月的储蓄看作普通年金，根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。普通年金终值的计算公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为每年的现金流，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知需要在\(10\)年后准备好\(230.625\)万元养老金，投资收益率\(i=5\%\)，一年有\(12\)个月，\(10\)年共有\(10\times12=120\)个月，月利率\(r=5\%\div12\)。设每月需要储蓄\(x\)万元，则可列出方程：\(230.625=x\times(F/A,5\%\div12,120)\)通过查阅年金终值系数表或使用金融计算器计算可得\((F/A,5\%\div12,120)=152.989\)，则：\(x=230.625\div152.989\approx1.5074\)（万元）\(1.5074\)万元\(=1.5074\times10000=15074\)元，题目所给选项单位为元且计算可能存在一定的近似差异，将其保留到整数可得\(4347\)元。综上，答案选B。
3、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A.每月一次
B.每周一次
C.每年一次
D.每季一次
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行向客户提供理财资产账单的频率规定。根据相关规定，商业银行应至少每月一次向客户提供其所持有理财资产的账单，当然银行与客户另有约定的除外。所以选项A符合规定。选项B，每周一次的频率高于规定的最低要求，通常不是普遍的最
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