中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺模拟题库提供答案解析（典优）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺模拟题库提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告

【答案】：B

【解析】合规风险管理通常包括合规风险识别、合规风险评估、合规风险监测、合规风险报告等环节。其中，合规风险识别是合规风险管理的首要阶段，只有先准确识别出可能面临的合规风险，才能开展后续的评估、监测和报告等工作。合规风险评估是在识别风险后对其进行分析和评价；合规风险监测是对已识别和评估的风险进行持续跟踪；合规风险报告则是将风险相关情况进行汇报。所以合规风险管理的第一个阶段是合规风险识别，本题答案选B。

2、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其关于我国流动性风险监管规则发展的说法是否正确。选项A：《商业银行流动性风险管理指引》的出台对我国流动性风险管理和监管的制度框架搭建起到了初步确立的作用，该选项说法正确。选项B：《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建的流动性风险监管框架具有定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的特点，此选项说法无误。选项C：2015年修订后的《商业银行法》删除了存贷比不得超过75%的规定，并非将存贷比作为三项监管指标之一进行规范，所以该选项说法错误。选项D：2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行相应修改，把存贷比由监管指标调整为监测指标，该选项说法正确。综上，答案选C。

3、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标

B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】：D

【解析】《银行业金融机构绩效考评监管指引》强调合规经营与风险管理对于银行业金融机构的重要性和基础性作用。合规经营是银行业金融机构稳健运营的基本前提，只有确保各项业务活动符合法律法规和监管要求，才能维护金融市场的秩序和稳定。而风险管理则直接关系到银行的资产质量和生存发展，有效的风险管理能够降低银行面临的各类风险，保障银行的安全运营。所以，合规经营类指标和风险管理类指标在绩效考评中的权重应当明显高于其他类指标。因此本题正确答案选D。

4、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《稳健原则》

【答案】：C

【解析】本题主要考查《商业银行流动性风险管理办法》构建多维度流动性风险监测体系的参考依据。《巴塞尔协议Ⅲ》是全球银行业监管的重要准则，它对商业银行的流动性风险管理提出了更为严格和全面的要求。《商业银行流动性风险管理办法》参考《巴塞尔协议Ⅲ》构建多维度的流动性风险监测体系，有助于商业银行更好地应对流动性风险，提高风险管理水平，与国际银行业监管标准接轨。而《巴塞尔协议Ⅰ》主要侧重于资本充足率的监管，着重关注信用风险；《巴塞尔协议Ⅱ》在《巴塞尔协议Ⅰ》基础上进行了改进和完善，增加了市场风险和操作风险的资本要求，但对于流动性风险管理的关注度相对较低；《稳健原则》并非构建该监测体系的直接参考依据。所以本题答案选C。

5、包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同类型信托的定义。解题关键在于准确掌握各选项所代表的信托类型的特征，然后与题干描述进行匹配。选项A单一信托是指受托人接受单个委托人的委托，单独管理和运用信托财产的方式。这与题干中“包括两个或两个以上委托人”的条件不符，所以A选项错误。选项B集合信托是指由多个委托人共同出资，形成一个较大规模的信托财产，由受托人集中管理和运用的信托业务模式。该定义与题干中“包括两个或两个以上委托人”相契合，所以B选项正确。选项C主动管理信托强调的是受托人在信托业务中主动进行投资决策、项目管理等活动，其核心在于管理的主动性，而非委托人的数量。因此，C选项不符合题意。选项D被动管理信托则是受托人按照委托人的要求或既定的规则进行信托财产管理