中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品含答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财业务、财富管理业务和私人银行业务客户等级的高低顺序。私人银行业务是面向高净值客户提供的个性化、专业化金融服务，其服务的客户通常拥有极高的资产规模和财富水平，客户等级最高。财富管理业务的服务对象是具有一定资产规模和财富积累的客户群体，其客户资产规模和财富水平低于私人银行客户，客户等级次之。理财业务则是针对广大普通客户开展的基础性金融服务，涵盖的客户范围最广、客户资产规模相对较低，客户等级处于三者中最低位置。所以，理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为私人银行客户、财富管理客户、理财业务，答案选A。

2、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】：C

【解析】本题主要考查对建立退休养老规划原则的理解。A选项“尽早规划”，在建立退休养老规划时，尽早进行规划可以利用时间的复利效应，通过长期的积累和投资，为退休后的生活储备更充足的资金，所以该原则正确。B选项“坚持平衡原则”，在退休养老规划中，需要综合考虑多个方面，如不同投资产品的搭配、退休后生活质量与资金储备的平衡等，以确保规划的全面性和稳定性，该原则也是合理的。C选项“应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出”，在进行退休养老规划时，谨慎性原则要求对可能的风险和支出进行充分估计，对收入进行合理预估。多估退休后收入会导致实际资金储备不足，少估退休后支出则可能无法满足退休后的生活需求，从而影响养老规划的有效性，所以该说法错误。D选项“避免过于乐观估计”，在进行退休养老规划时，过于乐观估计可能会使规划脱离实际情况，导致退休后资金短缺，影响生活质量，因此应避免过于乐观估计，该原则是正确的。综上所述，说法错误的是C选项。

3、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项的定义来判断正确答案。选项A：预期投资回报率预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值，是衡量投资收益的一个指标，它主要用于评估投资项目的盈利能力，与劳动者退休前后养老保障水平差异并无直接关联，所以该选项不符合题意。选项B：养老保险制度缺口养老保险制度缺口通常是指养老保险基金收支之间的差距，即养老保险基金收入不足以支付养老金支出等情况形成的缺口。它反映的是养老保险制度在财务上的一种状况，并非衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的标准，因此该选项也不正确。选项C：退休金退休金是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分，它只是退休后所获得的收入，不能体现出退休前后养老保障水平的差异，故该选项也不符合要求。选项D：养老金替代率养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，它通常通过“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”来获得。该比率能够直观地反映出退休人员的养老金收入相对于在职时工资收入的比例，从而体现出退休前后养老保障水平的差异，所以该选项正确。综上，本题正确答案是D。

4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张夫人的商业医疗保险

D.张夫人的责任保险

【答案】：C

【解析】本题主要考查对家庭风险管理和保险规划的理解，需要结合张先生家庭的具体情况来分析各个选项。题干信息分析-张先生夫妇均40岁，有一个10岁女儿，张先生的父母与其同住。在此情况下，他们需要综合考虑家庭各成员的保障需求来调整家庭的风险管理和保险规划。各选项分析A选项：张先生的人寿保险：人寿保险主要是在被保险人死亡或全残时，为其家属提供经济保障。虽然张先生作为家庭经济支柱，购买人寿保险有一定必要性，但题目强调的是调整家庭风险管理和保险规划，相比之下，并非此次最急需调整的。因为家庭中还有其他方面的保障需求可能更为突出。B选项：张先生的意外伤害保险：意外伤害保险是对因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用进行赔偿。张先生面