中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习含完整答案详解【全国通用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习

第一部分单选题(50题)

1、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人生命周期中各阶段对于个人和家庭财务规划的重要性。各选项分析A选项建立期：一般是个人刚刚步入社会开始工作的阶段，此时收入通常较低且不稳定，主要任务是努力提升自身能力和职业技能，积累工作经验，收入可能仅能满足基本生活需求甚至还需要一定的家庭支持，在财务规划方面处于初步探索和积累资金的阶段，并非关键期。B选项维持期：这一时期个人的事业基本达到顶峰，收入稳定且处于较高水平，同时家庭责任也较重，如子女教育、赡养父母等。此时进行合理的财务规划，对于保障家庭的经济稳定、实现资产的保值增值、为未来的养老等目标做好准备至关重要，是个人和家庭进行财务规划的关键期，所以该选项正确。C选项稳定期：个人事业和收入相对稳定，但相较于维持期，财务规划的紧迫性和关键程度相对低一些。此时主要是进一步巩固已有的财务成果，合理调整资产配置，但并非是决定个人和家庭财务状况的最关键阶段。D选项高原期：个人的事业发展已经趋于平稳甚至可能开始下滑，收入增长缓慢或者停滞。此时财务规划更侧重于保障已有资产的安全，为退休生活做最后的准备，其重要性和关键程度在整个生命周期中也不如维持期。综上，答案选B。

2、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】：B

【解析】本题可根据法定继承的相关规定来分析各继承人的继承份额。第一步：明确遗产范围根据题目，王某去世后留下夫妻财产共60万元。由于夫妻财产属于夫妻共同所有，所以应先将夫妻共同财产进行分割，其中一半属于王某的妻子（即李刚的母亲），另一半才是王某的遗产。因此，王某的遗产为\(60\div2=30\)万元。第二步：确定继承人范围法定继承人包括第一顺序继承人和第二顺序继承人。第一顺序继承人有配偶、子女、父母；第二顺序继承人有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不参与继承。王某的配偶为李刚的母亲，其有权作为第一顺序继承人继承王某的遗产。王林是王某的儿子，与王某存在血缘关系，属于第一顺序继承人。李刚由王某抚养至成人，与王某形成了有抚养关系的继父子关系，同样属于第一顺序继承人。李刚的姐姐未与王某形成抚养关系，因此不具有对王某遗产的继承权。所以，对王某遗产有继承权的是王某的配偶（李刚母亲）、儿子王林和继子李刚，共三人。第三步：计算继承份额同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。所以三人应平分王某的30万元遗产，每人继承的份额为\(30\div3=10\)万元。但题目问的是李刚姐姐可继承的份额，由于李刚姐姐没有继承权，所以其继承份额为0。然而，这里可能题目想问的是李刚的继承份额，按照前面计算李刚可继承10万元，若将这10万元换算成以30万元为基数的三分之一，按照题目所给选项的精度保留两位小数，\(10\div3\approx3.33\)万元。综上，答案选B。

3、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.长期积累

B.买卖灵活方便

C.本金安全

D.投资多样化

【答案】：C

【解析】本题主要考查选择基金产品用于教育投资的优点相关知识。选项A教育投资是一个长期的过程，基金通过长期投资可以利用复利效应进行资产的积累。随着时间的推移，基金的收益会不断滚动，从而实现资产的增值，为教育目标储备资金，因此长期积累是基金产品用于教育投资的优点。选项B基金的买卖相对灵活方便，投资者可以根据自己的资金需求和市场情况，选择合适的时机进行申购和赎回操作。当有教育资金需求时，可以较为便捷地将基金变现，所以买卖灵活方便也是其优点之一。选项C基金投资并不保证本金安全，其收益和本金会受到多种因素的影响，如市场波动、基金经理的投资策略和管理能力等。在市场行情不佳时，基金的净值可能会下跌，投资者可能会面临本金损失的风险，所以本金安全并不是选择基金产品用于教育投资的优点。选项D基金通常会投资于多种不同的资产，如股票、债券、货币市场工具等，通过分散投资可以降低单一资产的风险。不同资产在不同市场环境下的表现各异，这种投资多样化能够在一定程度上平衡风险，提高投资组合的稳定性，有利于实现教育投资的目标，因此投资多样化属于其优点。综上，答案选C。

4、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.