2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库及参考答案详解（基础题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库

第一部分单选题(50题)

1、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】即期交易是现金交易或现货交易，指交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的特定营业日内完成。在金融交易的规范中，即期交易交付及付款需在合约订立后的2个营业日内完成，所以这里应选B。A选项1个营业日不符合即期交易交付及付款的时间规定；C选项3个营业日和D选项4个营业日也都不是即期交易要求的交付及付款时间。

2、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

【答案】：D

【解析】商业银行在内部资本充足评估程序框架下建立资本充足率压力测试工作机制，目的是为了更好地应对未来可能出现的各种风险和不确定性。A选项“高效”强调的是工作的效率，即能够以较快的速度完成任务，但这并不能直接体现对未来风险的应对能力。B选项“及时”侧重于在规定的时间内完成任务，更多地是关注时间上的要求，而不是对未来风险的前瞻性判断。C选项“准确”主要指的是数据的精确性和结果的可靠性，虽然这对于压力测试很重要，但并不能突出对未来情况的预判。D选项“前瞻性”表示具有对未来发展趋势的洞察和预判能力。资本充足率压力测试需要考虑到未来可能出现的各种不利情况，以便提前做好应对准备，确保银行在面临风险时仍能保持充足的资本。所以，商业银行建立的资本充足率压力测试工作机制应具有前瞻性，答案选D。

3、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】：C

【解析】商业银行正确处理投诉和批评对于维护声誉十分关键。A，将接受投诉和批评视为与客户／公众沟通的好时机，能加强与客户的交流互动，使银行更好了解客户需求和意见，有利于维护声誉，该项表述合理。B，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，有助于银行提前发现潜在声誉风险并及时采取措施加以防范，对维护声誉有积极作用，该表述恰当。C，虽然银行需要重视投诉和批评，但准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响具有诸多不确定性，很难做到精准预测。因为投诉和批评所带来的影响受多种因素制约，如事件传播范围、公众反应等，该项表述最不恰当。D，通过投诉和批评深入发掘自身潜在风险，能让银行及时改进不足之处，避免潜在风险演变为实际问题影响声誉，这种做法合理。综上，答案选C。

4、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿

【答案】：C

【解析】个人住房抵押贷款风险权重为50%。风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。已知该商业银行个人住房抵押贷款余额是110亿，按照权重法计算风险加权资产=个人住房抵押贷款余额×风险权重，即110亿×50%=55亿，但银行有拨备10亿，拨备可在计算风险加权资产时进行扣减。所以最终风险加权资产=55亿-10亿=50亿，答案选C。

5、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益

【答案】：C

【解析】战略规划对于商业银行至关重要，它既需要立足当下，又要着眼未来。实际情况是商业银行当前所面临的各种现状，包括业务规模、市场份额、资产质量等实实在在的方面，这是战略规划的现实基础和出发点。而未来的发展潜力则体现了银行在未来市场竞争中的可能性和成长空间，包含了技术创新能力、人才储备等因素。只有综合考虑这两方面，才能制定出科学合理、符合银行长远发展的战略规划。A仅提及实际情况，这只是战略规划基础的一部分，忽略了未来发展潜力，缺乏对银行未来发展的前瞻性考量，可能导致规划过于保守，错过发展机遇。B仅考虑未来的发展潜力，而脱离了当下的实际情况，规划可能会成为空中楼阁，缺乏可操作性和现实支撑。D潜在收益是战略规划实施后可能带来的结果，而非战略规划建立的基础，以潜在收益为基础进行战略规划有本末倒置之嫌。