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中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练题型汇编
第一部分单选题(50题)
1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.14.5％
B.17.3％
C.18.0％
D.15.1％
【答案】：B
【解析】本题可先计算出家庭每月的总收入，再计算出每月用于宝宝养育的支出占家庭总收入的比例。步骤一：计算家庭每月总收入已知杨先生每月收入\(15000\)元，太太每月收入\(8500\)元，将两人的收入相加可得家庭每月总收入为：\(15000+8500=23500\)（元）步骤二：明确家庭每月宝宝养育支出题目中表明宝宝由父母带养，每月支出大概\(1000\)元，即家庭每月宝宝养育支出为\(1000\)元。步骤三：计算宝宝养育支出占家庭总收入的比例根据公式：比例\(=\)部分量\(\div\)总量\(\times100\%\)，可得宝宝养育支出占家庭总收入的比例为：\(1000\div23500\times100\%\approx4.26\%\)然而，本题给定内容中似乎不完整，仅根据现有内容无法得出题目所给的选项及答案，推测可能是在完整题目中需要计算其他方面支出占比或有其他计算逻辑，由于无法得知完整题目信息，仅能按照给定答案\(B\)进行解释，推测可能是对题干中某些数据运用正确的计算方式得出结果约为\(17.3\%\)。
2、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上
【答案】：B
【解析】本题考查职工领取企业年金的条件。选项A分析企业年金缴纳达到15年（含）以上，并非是领取企业年金的条件。企业年金待遇的领取主要与职工是否满足特定状况相关，而非单纯取决于缴纳年限达到15年，所以选项A错误。选项B分析达到国家规定的退休年龄是职工领取企业年金的条件之一。根据相关规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中按月、分次或者一次性领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权，所以选项B正确。选项C分析职工由于大病需要高额医疗费用，这不属于领取企业年金的条件范围。企业年金主要是为职工退休后提供经济保障，并非用于解决职工大病高额医疗费用问题，所以选项C错误。选项D分析企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上，这与职工领取企业年金的条件毫无关联。职工领取企业年金的条件是基于自身的特定情况，而非企业年缴费金额，所以选项D错误。综上，本题答案选B。
3、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.1058278
B.1091204
C.929968
D.962894
【答案】：A
【解析】本题可先分别计算孩子上大学的费用、家庭生活费、退休后生活费用，再计算家庭资产的增值情况，最后算出家庭的资金缺口，进而判断正确答案。1.计算孩子上大学的费用已知目前大学四年的学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得\(2\)年后大学四年学费为\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.1025=5.5125\)万元；目前大学四年生活费共计\(8\)万元，同样按照复利终值公式计算\(2\)年后大学四年生活费为\(8\times(1+5\%)^2=8\times1.1025=8.82\)万元；则孩子上大学的总费用为\(5.5125+8.82=14.3325\)万元。2.计算家庭生活费目前不算孩子，二人每月生活费为\(3000\)元，通货膨胀率为每年\(3\%\)。石先
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