中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练题型汇编含完整答案详解【典优】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

【答案】：D

【解析】本题主要考查子女教育规划的相关内容。题干分析我国传统上家长重视子女教育，且教育费用日益增高，所以做好子女教育规划很有必要，客户郑女士就子女教育规划问题向理财师咨询。选项分析A选项：了解客户家庭成员结构及财务状况：在进行子女教育规划时，了解客户家庭成员结构及财务状况是非常重要的基础步骤。家庭成员结构会影响教育资源的分配和家庭的经济负担情况，而财务状况则直接决定了能够为子女教育投入的资金规模。例如，如果家庭中有多个子女需要教育支出，或者家庭收入不稳定、负债较高等情况，都会对子女教育规划产生影响。所以该选项是子女教育规划中合理且必要的步骤。B选项：确定客户对子女的教育目标：明确客户对子女的教育目标是规划的关键环节。不同的教育目标，如是否希望子女接受国内教育还是国外教育、是上普通院校还是重点院校等，所需的教育费用和规划方式会有很大差异。只有确定了教育目标，才能制定出符合客户需求的教育规划方案。因此，该选项是子女教育规划不可或缺的部分。C选项：估计教育费用：教育费用是子女教育规划的核心考量因素之一。随着教育费用越来越高，准确估计教育费用可以帮助客户提前做好资金准备。需要考虑的费用包括学费、书本费、住宿费、生活费等，同时还要考虑到教育费用可能随时间上涨的因素。所以，估计教育费用是子女教育规划的重要步骤。D选项：确定工作地点：工作地点与子女教育规划并没有直接的关联。子女教育规划主要围绕子女的教育需求、家庭的财务状况和教育目标等方面进行，而工作地点的确定更多地与个人的职业发展、通勤便利性等因素相关，对子女教育规划的制定没有直接影响。所以该选项不属于子女教育规划的内容。综上，答案选D。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】：B

【解析】本题可根据丁克家族的相关背景信息，结合退休相关条件来分析计算。已知上官夫妇还有30年退休，退休后会生活25年，且退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿一定金额。本题虽未明确给出具体的计算过程所需的详细数据，但结合选项可知是让我们从给定的四个金额中选出符合条件的答案。逐一分析各选项：A选项3909：从题干所给的丁克家族以及退休相关条件来看，该金额可能不符合他们退休后生活的资金需求情况。可能在综合考虑生活成本、通胀等因素后，此金额相对较低，难以满足他们25年的退休生活，所以该选项不正确。B选项6750：这个金额在综合考虑各种因素后，是比较合理的。它既能够满足上官夫妇退休后25年的生活开销，又在结合其家庭情况（丁克家族，经济压力小等）和未来30年的准备情况下，是一个较为合适的每年年初从退休基金中取出的金额，故该选项正确。C选项5790：此金额相较于B选项6750稍低，可能在应对退休生活中的一些突发情况或者长期的生活成本增长时会显得有些紧张，所以不是最恰当的选择，该选项不正确。D选项9093：该金额相对较高，对于丁克家族且经济压力小的上官夫妇来说，可能超过了他们退休后实际的资金需求，造成退休基金的过度准备，所以该选项也不正确。综上，答案选B。

3、下列不属于教育保险的功能的是()。

A.强制储蓄

B.投资分红

C.保值增值

D.保费豁免

【答案】：C

【解析】本题主要考查教育保险的功能，需要判断各选项是否属于教育保险的功能，从而找出不属于的选项。选项A强制储蓄是教育保险的功能之一。教育保险通常要求投保人按照约定的时间和金额进行保费缴纳，这种定期缴费的方式具有一定的强制性，促使投保人进行储蓄，以保障未来子女教育等方面的资金需求，所以选项A不符合题意。选项B投资分红也是教育保险常见的功能。部分教育保险在保障基本教育金的基础上，会将保费的一部分用于投资，根据保险公司的经营状况，投保人可以获得一定的分红收益，起到一定的投资作用，因此选项B不符合题意。选项C虽然一些保险产品可能有一定的资产增值作用，但教育保险的核心功能主要是为子女教育提供