中级银行从业资格之《中级个人理财》带答案详解（a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金，再结合退休目标金额，利用金融计算原理来确定所需的投资收益率。步骤一：计算用于退休规划的初始资金和每年投入资金初始资金：已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则初始投入退休规划的资金为\(500\times40\%=200\)万元。每年投入资金：张翠花每年收入\(50\)万元，每年从收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年投入退休规划的资金为\(50\times30\%=15\)万元。步骤二：确定投资期限张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，所以投资期限为\(5545=10\)年。步骤三：明确退休目标金额张翠花希望在\(55\)岁退休时拥有\(600\)万元的退休金，即\(10\)年后的终值为\(600\)万元。步骤四：计算投资收益率可根据金融计算公式，设投资收益率为\(r\)，初始投入\(PV=-200\)（现金流出为负），每年投入\(PMT=-15\)（现金流出为负），期数\(N=10\)，终值\(FV=600\)，通过金融计算器或相关公式计算得出\(r\approx1.93\%\)。综上，答案选B。

2、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

【答案】：A

【解析】本题考查《商业银行理财产品销售管理办法》的相关背景知识。《商业银行理财产品销售管理办法》重点聚焦于理财产品的销售环节，银监会在借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定相关内容并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素后正式发布该办法，其核心就是对销售管理环节进行规范和管理。选项B“设计管理”，虽然理财产品的设计也是业务中的一环，但《商业银行理财产品销售管理办法》并非主要围绕设计环节来制定，该办法主要关注产品面向客户的销售过程而非设计过程。选项C“推介管理”，推介只是销售过程中的一个部分，只是销售管理中的一个小方面，不能全面涵盖该办法的核心内容。选项D“兑付管理”，兑付是理财产品售后的一个重要环节，但《商业银行理财产品销售管理办法》主要针对的不是兑付阶段的管理，而是销售阶段的规范。综上所述，答案是A。

3、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】：B

【解析】本题主要考查对家庭成长期客户教育投资相关表述的理解与判断。选项A分析：教育能够提升个人的知识、技能和能力，从而增加个人在未来劳动力市场中的竞争力和收入潜力，这与人力资本投资通过对人的投资来提高其生产能力和经济价值相契合，所以教育是一种人力资本投资，该表述恰当。选项B分析：处在家庭成长期的客户通常需要考虑子女教育、家庭生活等多方面的长期资金需求，对资金的稳定性有一定要求。高风险产品虽然可能带来高收益，但也伴随着较大的损失风险，一旦投资失败可能会影响子女教育资金的储备，不适合作为教育投资的主要工具。所以投资工具应选择高风险产品这一表述不恰当。选项C分析：子女教育从幼儿园到小学、中学、大学甚至更高层次的教育，是一个持续的过程，需要在很长的时间内进行资金投入和规划，属于一项长期投资，该表述恰当。选项D分析：子女教育是家庭中非常重要的事项，涉及到孩子的未来发展，在家庭财务规划中需要提前安排资金，以确保孩子能够接受良好的教育，因此是家庭财务规划中必不可少的部分，该表述恰当。综上，答案选B。

4、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的