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2025年中级银行从业资格之中级风险管理试卷
第一部分单选题(50题)
1、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。
A.远期
B.期货
C.即期
D.互换
【答案】：C
【解析】本题主要考查对不同金融交易方式特点的理解。A项，远期交易是指双方约定在未来某一确定时间，按事先商定的价格买卖一定数量的金融资产的交易。其交易的交付及付款并非在合约订立后的两个营业日内完成，所以A项不符合题意。B项，期货是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。它的交易交割时间是在未来特定时间，不是合约订立后的两个营业日内完成，所以B项不符合题意。C项，即期交易是指交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成，与题目描述的特征相符，所以C项正确。D项，互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。它主要是现金流的交换，并非按约定价格买入或卖出一定数额金融资产且在两日内完成交付及付款，所以D项不符合题意。综上，本题答案选C。
2、下列哪项产品线的／3因子等于15％?（）
A.公司金融
B.零售银行
C.商业银行
D.零售经纪
【答案】：C
【解析】本题主要考查对产品线的／3因子数值的掌握。逐一分析各选项：-A选项公司金融：其／3因子并不等于15％，所以A选项不符合要求。-B选项零售银行：该产品线的／3因子不是15％，所以B选项不正确。-C选项商业银行：此产品线的／3因子等于15％，符合题目要求，C选项正确。-D选项零售经纪：其／3因子不等于15％，所以D选项错误。综上，答案是C。
3、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和风险管理委员会
D.高级管理层和监事会
【答案】：B
【解析】商业银行实施有效风险管理，关键在于各管理主体切实履行相应职能。董事会负责制定战略和政策，确定银行的风险偏好和风险管理目标，对银行的整体风险管理承担最终责任；高级管理层负责执行董事会制定的政策，组织实施风险管理活动，确保银行的日常运营符合风险管理要求，并监督合规操作。所以董事会和高级管理层能切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A选项中，监事会主要是对银行的经营管理活动进行监督，不直接承担政策制定和实施的职能，所以A错误。C选项中，风险管理委员会是董事会下设的专门委员会，主要负责对银行的风险管理策略和重大风险进行审议和监督，它不能完全替代高级管理层在政策实施和日常运营管理中的作用，所以C错误。D选项同A选项，监事会不承担政策制定和实施职能，高级管理层虽承担部分职能，但仅高级管理层和监事会组合不能全面涵盖所需职能，所以D错误。综上，答案选B。
4、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）
A.第二支柱资本要求
B.储备资本要求
C.逆周期资本要求
D.系统重要性银行附加资本要求
【答案】：A
【解析】本题可根据各资本要求的定义来判断该项资本要求所属的类型。A.第二支柱资本要求是指监管机构为应对银行的特定风险，如集中度风险、流动性风险等，要求银行额外持有的资本。题干中我国银行业监管管理机构因某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，这符合第二支柱资本要求的特点，所以该项正确。B.储备资本要求是为了确保银行在经济衰退时期有足够的资本来吸收损失，是要求银行在最低资本要求之上计提的一定比例的资本，与题干中针对特定集中度风险提出的资本要求不符，所以该项错误。C.逆周期资本要求是根据经济周期的变化，在经济上行期要求银行多计提资本，在经济下行期则少计提资本，以平滑经济周期对银行资本的影响，并非针对银行的集中度风险，所以该项错误。D.系统重要性银行附加资本要求是针对系统重要性银行提出的额外资本要求，目的是降低系统重要性银行倒闭对金融体系造成的冲击，与题干中因行业集中度风险提出的资本要求不相关，所以该项错误。综上，答案是A。
5、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件
D.执行、交割和流程管理事件
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同损失事件类型的理解和区分。A选项，内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财
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