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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题
第一部分单选题(50题)
1、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同衡量人身风险方法概念的理解。选项A：生命价值法是预期未来收入的现值，它通过将个人未来预期收入进行折现，以数量化的方式衡量人身风险。当个人发生意外等情况导致收入中断时，生命价值法能从经济角度评估这种风险可能带来的损失，所以该选项正确。选项B：需求法是从家庭经济需求的角度出发，衡量在发生特定风险时，家庭为维持正常生活所需要的经济金额，并非预期未来收入的现值，所以该选项错误。选项C：资本保留法主要关注的是在一定条件下，要保留多少资本以满足特定的财务目标，并非基于预期未来收入的现值来衡量人身风险，所以该选项错误。选项D：未来收入法并非一个在衡量人身风险中被广泛认可的标准方法概念，通常我们使用生命价值法等具体的衡量方法，所以该选项错误。综上，本题答案选A。
2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要围绕30岁在效益较好公司工作且公司开展企业年金计划的王先生的投资选择展开。题干条件分析王先生今年30岁，在效益较好的大公司工作，公司于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划，分别委托了投资管理人、托管人和账户管理人。各选项分析A选项：找理财师寻求合理建议，虽然理财师能提供专业建议，但题干未提及王先生有此需求或暗示需要通过这种方式做投资决策，而且这并非直接针对王先生当下投资组合的选择，所以该选项不符合题意。B选项：可以适当持有股票以规避通货膨胀风险。一般来说，股票具有一定的增值潜力，能在一定程度上抵御通货膨胀。然而，结合题干信息，王先生所在公司开展企业年金计划，企业年金的投资通常更注重稳健性和安全性。30岁虽然有较长的投资期限，但企业年金的性质决定其不能过度追求高风险资产。此时适当持有股票并非最合理的选择，故该选项不正确。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。企业年金计划强调资金的安全性和稳定性，股票的波动性较大，风险相对较高。债券和现金具有较好的稳定性和安全性，更符合企业年金的投资要求。王先生所在公司开展企业年金计划，其投资组合应更倾向于稳健，减少股票持有，增加债券和现金比重是合理的，所以该选项正确。D选项：应保持较好的流动性。题干重点在于企业年金计划下的投资资产配置，而非单纯强调流动性。虽然债券和现金具有一定流动性，但该选项没有针对投资组合中具体资产的选择给出明确方向，没有抓住重点，因此该选项不合适。综上，答案选C。
3、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权
【答案】：C
【解析】本题可根据委付以及各选项所涉及权利的概念来分析保险人在接受委付并按保险金额全数赔付后对保险标的所取得的权利。选项A：保管权保管权通常是指对物品进行保存和管理的权利，一般是在特定的保管合同等关系中产生。保险人在接受委付并赔付后，其目的并非仅仅是对保险标的进行保管，保管权不能准确体现保险人在这种情况下对保险标的所获得的全面权利，所以选项A不符合。选项B：使用权使用权是指按照物的性能和用途对物加以利用，以满足生产生活需要的权利。在接受委付的情况下，保险人所获得的权利不仅仅局限于使用该保险标的，使用权不能涵盖保险人在这种情形下的整体权利范畴，所以选项B不符合。选项C：所有权委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及由此产生的一切权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。当保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，意味着保险人获得了保险标的的全部权益，即对保险标的取得了所有权，所以选项C符合。选项D：占有权占有权是指对财产实际掌握、控制的权利。虽然保险人在接受委付后可能会实际占有保险标的，但占有权只是所有权的一部分权能，不能完整地体现保险人在接受委付并赔付后对保险标的所拥有的权利，所以选项D不符合。综上，本题正确答案是C。
4、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了
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