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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习提分资料

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A

【解析】本题主要围绕张先生家庭的财务状况及理财目标展开，需要根据合理的理财规划逻辑来确定选项。分析题干信息家庭基本情况：张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。家庭年税后收入30万元（张先生20万元，妻子刘女士10万元）。家庭资产情况：有市值100万元房屋、折旧后10万元汽车，储蓄15万元，无负债。家庭支出情况：年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。理财目标：准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。分析各理财目标的优先级应急基金：应急基金是保障家庭在面临突发情况时，如失业、疾病等，能够维持一定时间的正常生活，是家庭理财规划的基础，应优先准备。教育基金：儿子目前12岁，距离上大学时间相对较近，需要为其储备教育资金，以确保孩子未来的教育不受影响，所以在准备好应急基金后，应着手准备教育基金。退休基金：张先生夫妻预计60岁退休，距离退休还有20年时间，虽然时间较长，但退休后的生活保障至关重要，在满足应急和教育需求后，应逐步为退休进行资金储备。分析选项根据以上理财目标的优先级，合理的顺序应该是先准备应急基金，再准备教育基金，接着准备退休基金。选项A的顺序为②④③①，符合这一合理的理财规划顺序。综上，正确答案选A。

2、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄

【答案】：D

【解析】本题主要考查家庭衰老期投资组合的特点。家庭衰老期是指家庭主要收入者进入退休阶段，收入来源减少且风险承受能力降低，此时安全性需求最大，投资更倾向于保障资金安全和稳定的收益。接下来分析各选项：-选项A：衍生产品通常具有高风险性和高杠杆性，其价格波动较大，可能带来巨大收益，但也伴随着巨大损失风险，不符合家庭衰老期安全性需求最大的特点，所以该选项错误。-选项B：股票市场的价格波动较为频繁且幅度较大，具有较高的不确定性和风险性，对于安全性需求高的家庭衰老期来说，并非合适的高比重投资选择，所以该选项错误。-选项C：外汇市场受多种因素如国际政治、经济形势等影响，汇率波动频繁，投资外汇的风险较大，不适合在家庭衰老期投资组合中占最高比重，所以该选项错误。-选项D：储蓄具有风险低、收益稳定的特点，能够保障资金的安全性，符合家庭衰老期对安全性的最大需求，因此在投资组合中储蓄的比重应该最高，所以该选项正确。综上，本题正确答案为D。

3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

【答案】：A

【解析】题目中给定的题干“袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生”与选项“A.不足额保险；B.足额保险；C.超额保险；D.原保险”之间逻辑关联性并不直接体现。从保险相关概念来看，足额保险是指保险金额等于保险价值的保险；超额保险是指保险金额超过保险价值的保险；原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；不足额保险则是保险金额低于保险价值的保险。由于题目中未给出与保险相关的具体金额等关键信息来判定足额、超额等情况，答案选A可能是出题者基于某种特殊设定或隐藏条件认为这符合不足额保险的特征，但仅从现有题干难以明确其具体判定依据，可能出题者希望考生依据特定情境或默认规则来选择不足额保险这一选项。

4、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】：B

【解析】本题可根据夏普比率的计算公式来求解该投资组合的夏普比率，进而选出正确答案。步骤一：明确夏普比率的计算公式夏普比率是指投资组合在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，其计算公式为：\(夏普比率=\frac{投资组合的收益率无风险收益率}{\sqrt{投资组合的方差}}\)。步骤二：确定各数据的值题目中已明确给出投资组合的收益率为\(22\%\)，无风险收益率是\(10\%\)，投资组合的方差为\(9\%\)。步骤三：代入数据