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2025年中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题库
第一部分单选题(50题)
1、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。
A.及时
B.完整
C.真实
D.全面
【答案】：B
【解析】银行机构进行信息披露时，应遵循真实、全面、及时等原则。真实是指披露的信息必须是客观存在的、符合实际情况的，不能有虚假内容；全面是指要涵盖所有与投资者决策相关的重要信息，不能有重大遗漏；及时是指要在规定的时间内将信息传达给相关方，保证信息的时效性。而完整并不是信息披露的特定要求表述。本题答案选B。
2、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·
A.各项贷款总额
B.各项存款总额
C.现金寸头
D.超额备付金寸头
【答案】：D
【解析】银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金寸头。超额备付金寸头是指商业银行在中央银行准备金账户上超过法定准备金的那部分存款，它反映了银行可随时用于支付和清算的资金能力，是银行体系流动性的重要体现。A选项，各项贷款总额是商业银行对客户发放贷款的总和，它体现的是银行的资产业务规模，与银行体系的流动性并无直接关联。B选项，各项存款总额是商业银行吸收客户存款的总和，虽然存款是银行资金的重要来源，但它并不等同于银行在中央银行可随时动用的流动性资金。C选项，现金寸头强调的是银行持有的现金数量，这只是银行流动性的一部分，且该表述不如超额备付金寸头全面准确地体现银行体系在中央银行层面的流动性状况。综上，本题应选D。
3、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率
【答案】：A
【解析】压力测试是一种重要的风险分析手段，在商业银行风险管理中具有关键作用。对于风险分析方法，有定量分析和定性分析两种类型。定量分析是通过具体的数据和数学模型来进行分析和测算，能够更精确地得出相关结果；而定性分析主要是基于主观判断、经验和描述性的信息来进行评估。在本题中，压力测试需要测算商业银行在特定情况下可能发生的损失，这显然需要依靠具体的数值和精确的计算，所以是以定量分析为主。再看事件发生的概率情况。大概率事件意味着发生的可能性较大，是比较常见的情况，银行在日常经营和风险管理中通常会对大概率事件有较为完善的应对措施和风险评估。而极端不利事件是指那些发生可能性极小，但一旦发生会对银行造成巨大损失和严重影响的事件。压力测试的目的正是要模拟这种极端不利的小概率事件场景，来评估银行在这种极端情况下的风险承受能力和可能遭受的损失。综上所述，压力测试是以定量分析为主，测算商业银行在假定遇到极端不利的小概率事件情况下可能发生的损失，答案应选A。
4、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（）。
A.利率变动方向
B.利率变动水平
C.利率周期转折点的预测
D.利率最大化的时间
【答案】：D
【解析】该题主要考查银行账户利率风险管理计算方法中利率预测的内容。银行账户利率风险管理计算方法里的利率预测主要围绕利率变动的方向、水平以及周期转折点等方面展开。A选项，利率变动方向即预测利率是上升还是下降，这是利率预测的重要内容。因为不同的利率变动方向会对银行的资产负债等产生不同的影响，如果预期利率上升，银行可能会调整资产负债结构以应对。B选项，利率变动水平指的是预测利率上升或下降的幅度大小。明确利率变动水平有助于银行更精准地估算收益和风险，例如根据利率变动水平来调整贷款定价。C选项，利率周期转折点的预测能帮助银行把握利率在不同周期阶段的转换时机，提前做好相应的业务调整和风险防控。而D选项，利率最大化并非利率预测的常规内容，利率受多种经济因素和市场条件影响，在实际中难以准确预测其达到最大化的具体时间。所以本题答案选D。
5、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲
【答案】：A
【解析】此题考查的是风险管理方法的判断。A项，风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。题干中，甲的信用评级低于乙，意味着甲的违约风险相对较高。在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定更高的贷款利率，就是通过提高价格（贷款利率）的方式，对可能承受的甲的违约风险进行补偿，该项符合题意。B项，风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，如担保、备用信用证等。题干中并未体现将甲的风险
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