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中级银行从业资格之中级风险管理全真模拟模拟题
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于操作风险评估要素的是()。
A.内部操作风险损失事件数据
B.外部相关损失数据
C.情景分析
D.外部事件
【答案】：D
【解析】本题主要考查操作风险评估要素的相关知识。操作风险评估是对操作风险状况进行评估和分析的过程，其要素通常包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据以及情景分析等。-A选项内部操作风险损失事件数据，是指金融机构自身内部发生的操作风险损失事件的相关数据，这些数据能够直观反映出该机构自身在操作风险方面存在的问题和薄弱环节，是操作风险评估的重要依据之一。-B选项外部相关损失数据，即从外部获取的与本机构类似业务或操作相关的风险损失数据，通过参考外部数据，可以帮助金融机构了解行业内普遍存在的操作风险情况，发现潜在的风险因素，对自身操作风险进行更全面的评估。-C选项情景分析，是一种通过设定不同的情景，来模拟可能发生的操作风险事件及其影响的方法。情景分析可以帮助评估人员考虑到各种可能出现的情况，从而更全面地评估操作风险的潜在影响和可能性。-D选项外部事件，外部事件是指可能对金融机构产生影响的外部因素，如自然灾害、政治事件、监管政策变化等，它并不是操作风险评估的要素。综上，本题答案选D。
2、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。
A.10％
B.15％
C.25％
D.40％
【答案】：C
【解析】本题考查香港金管局规定的法定流动资产比率。香港金管局规定的法定流动资产比率为25%，所以正确答案是C。
3、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。
A.是否接近自然灾害多发区
B.危险或有害设施
C.繁忙或主要公路
D.繁华的商务中心区
【答案】：D
【解析】在选择数据中心地理位置时，主要考虑的环境威胁通常与可能对数据中心的安全和稳定运行造成不利影响的因素相关。A选项，自然灾害多发区可能会发生如地震、洪水、飓风等自然灾害，这些灾害一旦发生，极有可能对数据中心的硬件设施造成严重破坏，影响数据中心的正常运行，所以是否接近自然灾害多发区属于环境威胁因素。B选项，危险或有害设施（如化工厂、加油站等）可能会因发生泄漏、爆炸等事故，对数据中心产生直接或间接的危害，影响数据中心的安全性，故危险或有害设施属于环境威胁因素。C选项，繁忙或主要公路车流量大，可能会存在交通事故、道路施工等情况，这些情况可能会导致交通拥堵，影响数据中心设备的运输和维护，甚至可能会因车辆碰撞等意外对数据中心造成损害，因此繁忙或主要公路属于环境威胁因素。D选项，繁华的商务中心区主要是商业活动集中的区域，一般不存在对数据中心造成直接威胁的因素，如自然灾害、危险有害设施及交通带来的潜在危害等，所以繁华的商务中心区不属于环境威胁因素。综上，答案选D。
4、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好
B.连环担保普遍
C.系统性风险较高
D.风险识别和贷后管理难度大
【答案】：A
【解析】本题可根据集团法人客户信用风险的特征来逐一分析各选项。A选项：集团法人客户通常组织架构复杂，成员企业众多且业务关联度高，存在内部交易、财务报表粉饰等情况，导致财务报表真实性较差，而不是较好，所以A选项不是集团法人客户信用风险具有的特征。B选项：集团法人客户内部各成员企业之间为了融资等目的，连环担保现象普遍，这增加了信用风险的传递性和复杂性，是集团法人客户信用风险的特征之一。C选项：集团法人客户的经营和财务状况容易受到行业、市场、政策等系统性因素的影响，一旦集团内某一成员企业出现问题，可能引发连锁反应，导致整个集团面临风险，所以系统性风险较高，属于集团法人客户信用风险的特征。D选项：由于集团法人客户组织架构复杂、业务多元化、关联交易频繁等，使得银行在识别其信用风险和进行贷后管理时难度较大，这也是集团法人客户信用风险的特征之一。综上，答案选A。
5、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）
A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法
B.现期风险暴露法和标准法；标准法
C.标准法和内部模型法；标准法
D.标准法和内部模型法；内部模型法
【答案】：A
【解析】本题主要考查金融监管相关规则的替代情况。2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，其目的是替代此前的现期风险暴露法和标准法；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，该规则替代了原有的现期风险暴露法。A选项符合上述两个规则的替代情况。B选项中2018年1月银保监会发布规则替代的不是标准法，所以B选项错误。
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