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中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练
第一部分单选题(50题)
1、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45
B.50
C.85
D.90
【答案】：B
【解析】本题可先计算出钱先生家庭的紧急准备金总额和每月支出总额，再根据紧急准备金月数的计算公式来计算结果。步骤一：计算钱先生家庭的紧急准备金总额紧急准备金是为了应对突发情况而储备的资金，通常是流动性较强的资产。已知夫妇二人共存有银行活期储蓄\(100000\)元，其他流动性资产\(200000\)元，所以钱先生家庭的紧急准备金总额为银行活期储蓄与其他流动性资产之和，即：\(100000+200000=300000\)（元）步骤二：计算钱先生家庭每月支出总额家庭每月支出包括生活费支出和休闲娱乐消费。已知全家人生活费支出平均每月为\(4000\)元，休闲娱乐消费平均每月为\(2000\)元，所以钱先生家庭每月支出总额为生活费支出与休闲娱乐消费之和，即：\(4000+2000=6000\)（元）步骤三：计算紧急准备金月数紧急准备金月数的计算公式为：紧急准备金月数=紧急准备金总额÷每月支出总额。将步骤一和步骤二中计算得到的紧急准备金总额\(300000\)元和每月支出总额\(6000\)元代入公式，可得：\(300000\div6000=50\)（个月）综上，钱先生家庭的紧急准备金月数为\(50\)个月，答案选B。
2、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
【答案】：A
【解析】本题考查普通家庭资产负债率的相关知识。资产负债率反映了家庭负债水平和偿债能力。对于普通家庭来说，资产负债率过高意味着家庭面临较大的偿债压力和财务风险。在常见的经验法则中，当资产负债率超过50%时，表明家庭负债占资产的比例相对较高，家庭的财务状况可能面临较大的不确定性，一旦家庭收入出现波动，可能会面临偿债困难等问题，所以一般认为资产负债率超过50%对普通家庭而言属于偏高。因此，答案选A。
3、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。
A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大
B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大
C.教育成本不断升高
D.中国家庭对子女教育越来越重视
【答案】：A
【解析】本题可根据教育投资规划重要性的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大，这体现的是教育投资面临的风险和不确定性，而非教育投资规划的重要性。因为不确定因素大只能说明投资过程可能存在变数，但并不能直接反映出对教育进行投资规划有多么重要，所以该选项不能体现教育投资规划的重要性。选项B教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大，这意味着通过合理的教育投资规划，可以让子女获得更好的教育，从而在未来的职业生涯和人生发展中占据更有利的位置。因此，从这个角度体现了教育投资规划的重要性。选项C教育成本不断升高，在这种情况下，如果不进行合理的教育投资规划，家庭可能难以承担不断增加的教育费用。所以，为了应对教育成本的上升，需要提前做好规划，这体现了教育投资规划的重要性。选项D中国家庭对子女教育越来越重视，而重视子女教育就需要通过合理的教育投资规划，来确保能够为子女提供良好的教育资源和条件，以实现家庭对子女教育的期望。所以这也体现了教育投资规划的重要性。综上，本题正确答案选A。
4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
【解析】本题可根据理财规划的一般顺序来判断各个理财目标的优先级，进而得出正确答案。第一步：明确理财规划的一般顺序在进行家庭理财规划时，通常要先保障家庭的财务安全，建立应急基金以应对突发情况；其次是为子女的教育做好资金准备，保障子女能够顺利完成学业；然后是考虑家庭成员的养老问题，确保退休后有足够的资金维持生活；最后可以根据家庭的具体情况进行其他方面的理财安排。第二步：分析题目中各理财目标准备应急基金6万元：应急基金能够保障家庭在面临突发情况（如失业、疾病等）时，有足够的资
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