中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练word版附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练

第一部分单选题(50题)

1、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】：D

【解析】本题主要考查专业理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时应采取的做法。选项A：理财师在工作中确实需要注意保护客户隐私，但仅考虑是否会触犯客户隐私，只是关注到了工作中的一个方面，没有直接涉及到核心工作内容，即有效收集客户相关信息，不能作为专业理财师此时的主要做法，所以该选项不正确。选项B：考虑客户会不会告诉自己，这更多体现的是对收集信息结果的一种担忧，而没有体现出理财师主动的工作方式和行动方向，不利于达成收集信息的目标，因此该选项不合适。选项C：减少这方面的咨询显然与收集客户家庭财务状况和生活状况信息的任务背道而驰，不利于理财师全面了解客户情况，为客户提供准确的理财建议，所以该选项错误。选项D：引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息，这直接针对了收集客户相关信息的任务，理财师通过引导的方式，可以更有效地获取所需内容，明确客户需求，是专业理财师在收集信息时应做的正确做法，所以该选项正确。综上，答案选D。

2、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】：A

【解析】本题可根据《合同法》的相关规定，对每个选项进行分析判断，进而得出对格式条款理解不正确的选项。选项A根据我国《合同法》规定，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。因为非格式条款是双方协商确定的，更能体现当事人的真实意愿，相比格式条款具有优先适用性。所以选项A中“应采用格式条款”的表述错误。选项B格式条款的定义是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。这符合格式条款的基本特征，该选项表述正确。选项C在订立格式条款时，一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。这是为了保障双方当事人的合法权益，避免一方利用格式条款不合理地加重对方责任、排除对方主要权利等情况，该选项表述正确。选项D合同订立方应采取合理的方式，例如采取足以引起对方注意的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，并按照对方的要求，对该条款予以说明。这样能保障对方在充分了解合同内容的基础上作出真实意思表示，该选项表述正确。综上，本题答案选A。

3、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。

A.小学1年级

B.小学4年级

C.小学6年级

D.初中1年级

【答案】：B

【解析】本题主要考查教育储蓄的办理条件这一知识点。在教育规划的各类工具里，教育储蓄虽具备显著优势，但其办理要求相当严格。按照相关规定，只有小学4年级及以上的学生才能够办理教育储蓄。所以本题正确答案是B选项。

4、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财业务在国外发展过程中，形成与发展时期的时间范围。下面对各选项进行分析：-选项A：20世纪30年代到60年代，这一时期通常被视为个人理财业务的萌芽时期。在此阶段，个人理财业务开始出现，但尚未形成成熟的体系和市场，故A选项错误。-选项B：20世纪60年代到70年代，这只是个人理财业务形成与发展时期的一部分阶段，并非完整涵盖该时期，故B选项错误。-选项C：20世纪60年代到80年代，这一期间个人理财业务在国外得到了快速发展，逐渐形成了较为成熟的业务模式和市场体系，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期，故C选项正确。-选项D：20世纪60年代到90年代，时间范围超出了个人理财业务形成与发展时期的界定，90年代以后个人理财业务已经进入了成熟时期，故D选项错误。综上，正确答案是C。

5、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】：C

【解析】本题可依据保险市场的定义和特点，对各选项进行逐一分析。选项A：保险商品交换关系的总和保险市场是保险商品交换关系的总和，保险