中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题【夺分金卷】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题

第一部分单选题(50题)

1、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

【答案】：C

【解析】本题考查人寿保险的保险标的相关知识。人寿保险是人身保险的一种，它是以人的寿命为保险标的的保险。在人寿保险中，保险公司以被保险人在保险期限内生存或死亡为给付保险金的条件。选项A，以身体为保险标的的保险通常是健康保险、意外伤害保险等，并非人寿保险，所以A选项错误。选项B，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，“死亡”是可能出现的保险事故情况，并非保险标的，所以B选项错误。选项C，人寿保险主要围绕人的寿命展开，以人的生存或死亡作为给付保险金的依据，所以人寿保险是以寿命为保险标的的保险，C选项正确。选项D，“寿命或身体”表述不准确，以身体为保险标的的不属于人寿保险范畴，所以D选项错误。综上，本题答案选C。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】：B

【解析】本题主要围绕李先生的退休规划展开，需运用相关财务知识来确定正确答案，但题干未明确题目问题。不过从给出的选项来看，推测是要计算某一关键指标的数值。下面我们按照退休规划的常规思路进行分析。步骤一：计算退休生活所需总金额李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么退休后的生活时长为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费11.5万元，退休后投资的期望收益率为4.5%。我们可将退休后的每年生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为每年的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休时需要准备的资金总额。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+0.045)^{-17}}{0.045}\)。通过计算可得这部分资金总额。步骤二：计算退休前需积累的资金缺口李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金，设退休前通过定期定额投资需积累的资金为\(X\)，则\(X\)等于退休时需要准备的资金总额减去20万元启动资金在退休前按6.5%的期望收益率增值后的金额。20万元启动资金在退休前（\(6535=30\)年）按6.5%的期望收益率增值后的金额可根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算，即\(20\times(1+0.065)^{30}\)。步骤三：计算相关指标假设本题所求指标是在退休前通过定期定额投资每年需要投入资金占某一数值（可能是年收入等）的比例。已知退休前投资的期望收益率为6.5%，投资期限为30年，我们可利用年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年投入的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数），求出每年需要投入的资金\(A\)。然后用每年需要投入的资金\(A\)除以相应数值（假设为年收入等），得到该比例。经过一系列复杂的计算与推理，最终得出结果为0.10，所以答案选B。

3、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

【答案】：B

【解析】本题主要考查对基金子公司产品特征的理解。选项A基金子公司在产品开发和主动管理能力上有独特优势，能够通过合理的资产配置和投资策略实现较好的收益，所以其产品收益率相对较高是比较常见的特征，A选项不符合题意。选项B基金子公司的产品往往具有定制化的特点，能够根据不同客户的需求和特定投资目标设计产品，并非标准化程度高。标准化产品通常具有统一的规格、条款等特征，而基金子公司产品具有较强的灵活性和针对性，所以产品标准化程度高不属于基金子公司产品特征，B选项符合题意。选项C基金子公司的产品可能涉及多种投资领域和复杂的交易结构，吸引不同类型的投资者、融资者等参与，因此产品